Дорогая моя ипотека

Для того чтобы взять ипотечный кредит, надо быть весьма состоятельным человеком. Если денег и так нет, то, как говорится, нечего и начинать. Любой, задумавший купить квартиру на условиях ипотеки, понимает это сразу, как только получает в банке специальный листочек, где перечислены все статьи предстоящих накладных расходов.

Речь даже не о высокой процентной ставке, которая колеблется от 12 до 15% годовых. Маленькая ремарка: во всем мире она не больше 7 процентов.

 

 

Дело в дополнительных расходах заемщика, связанных с приобретением квартиры на условиях ипотеки. Самый существенный из них – это оплата 30% от стоимости приобретаемой квартиры. Здесь в подробности вдаваться не будем, потому что это условие общеизвестно.

Начнем с оплаты «агентских» риэлтору. За услуги по сделке посреднику сейчас надо заплатить в среднем 1500 долларов. Хотя тут уж как договоритесь, ведь риэлтора заемщик выбирает сам.

Больших расходов требует сама процедура оформления сделки, к которой банк, выдавший кредит, подходит очень щепетильно и правильно делает. К расходам надо быть готовым уже тогда, когда собираете первый пакет документов. Банки требуют порядка 80 долларов за рассмотрение заявления на ипотечный кредит на заседании кредитного комитета банка. Естественно, заемщик должен быть готов к тому, что в выдаче кредита ему могут отказать, а деньги не вернут.

Дальше придется раскошелиться еще больше. В выбранную квартиру обязательно приедет независимый оценщик, чтобы оценить стоимость покупки на предмет ее соответствия рыночной, что стоит долларов 100-120. Банк не проведешь: купить однокомнатную хрущевку, а остальную часть кредита использовать не по назначению не удастся.

Кроме того, банк проверяет историю квартиры. Заемщик обязан принести в банк копии правоустанавливающих документов на выбранную квартиру, чтобы юристы могли вынести заключение о ее «юридической чистоте». Услуга эта составляет в среднем 1,5% от размера кредита. Есть банки, которые сразу устанавливают минимальный размер услуги независимо от выданной заемщику суммы. Кстати, если у вас не просто покупка квартиры, а альтернативная сделка, то есть вы одновременно продаете что-то свое и покупаете жилье в кредит, банк проверит еще и ваши документы, за что тоже попросит заплатить.

Перед заключением сделки заемщик обязан открыть в банке счет, что тоже стоит денег, но по сравнению с остальными расходами сумма просто смехотворная. Если заемщик, он же покупатель квартиры, расплачивается с продавцом безналичным путем, то это будет малозатратно. Найти же такого продавца, который готов получить деньги по «безналу», практически невозможно. Расчет, скорее всего, будет наличный. Значит, покупателю предстоит снять деньги со своего счета, заплатив за это банку комиссионные. Размер их зависит от суммы кредита. Можно расплатиться с покупателем с использованием депозитарного сейфа, аренда которого составит не менее 30 долларов в месяц.

Еще одна важная статья расходов – страхование. Без этого кредит получить невозможно. Страхуются жизнь и трудоспособность заемщика, сама квартира, которая является предметом залога по кредиту, и право собственности владельца квартиры (так называемое титульное страхование). В среднем расходы здесь составляют порядка 1,5% от выданного кредита. Причем они являются ежегодными. Договор страхования заключается ровно на год. Важно иметь в виду, что с годами эти расходы будут мало уменьшаться, поскольку схема погашения кредита предусматривает сначала погашение процентов по нему, а уж потом выплату самой суммы. Так что через пару лет сумма эта почти не уменьшится.

Когда кредитный договор подписан, счастливого покупателя ожидают расходы за нотариальное удостоверение договора купли-продажи. Нотариус берет за свои услуги 1,5% от суммы, указанной в договоре. На этой статье можно попробовать чуть-чуть сэкономить, не указывая в документах реальную рыночную стоимость квартиры. Но пойдет ли на это банк? И последнее — пошлина за государственную регистрацию договора. Это то, без чего не обходится ни одна сделка.

Подсчитывать все вышеперечисленные расходы не будем. Они зависят от размера кредита и от многих других условий. Например, кто-то может отказаться от услуг риэлтора и найдет квартиру самостоятельно, что, конечно, сложно и рискованно. Но избежать большинства расходов не получится точно. Что там говорить, ипотечный кредит – удовольствие дорогое.

Екатерина Степанова Квартира. Дача. Офис
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...