Сотни тысяч жителей США могут лишиться своих домов из-за ипотечного кризиса

Американец из Хартфорда (штат Коннектикут) Арнолд Чейз строит себе новый дом общей площадью более 4700 кв. метров. И гордится, что жилье у него будет просторнее, чем, например, у знаменитого Билла Гейтса в Сиэттле.

Как выяснили в местном муниципалитете пронырливые журналисты, в новом доме найдется место и для частного кинотеатра на 100 с лишним мест, и для музыкального салона, и для обсерватории, и для пяти спален, не говоря уже о дюжине туалетов и ванных комнат. А, например, игровой зал почти в два раза превысит по площади среднестатистический американский жилой дом.

 

 

Опасные банковские игры
По данным Национальной ассоциации жилищных застройщиков, сейчас в таком доме около 230 кв.метров, так что в целом Чейз превысил общенациональную "норму" более чем в 20 раз.

Вообще-то в США не принято совать нос в чужие планы и тем более считать деньги в чужом кармане или квадратные футы в чужом доме. Американцы в массе своей приучили себя не завидовать чужому успеху, а видеть в нем образец для подражания, пусть во многих случаях и труднодостижимый. Если они порой и косятся в сторону соседей, то, как правило, в основном для того, чтобы убедиться, что у них самих дела не хуже, чем у других, - как здесь принято говорить: "Чем у Джонсов". И, конечно, это в первую очередь касается собственного дома - непременного и едва ли не главного атрибута "американской мечты", можно сказать, ее фундамента. Но вот только фундамент этот - во всяком случае для огромного множества людей - неожиданно дал сейчас трещину.

Причина тому - кризис на ипотечном рынке. Американцы теперь говорят, что непосредственным поводом для него послужило августовское объявление французского банка "Париба" о приостановке деятельности трех его инвестиционных фондов в связи с невозможностью точной оценки их активов в США. Европейцы со своей стороны утверждают, что объявление "Париба" было лишь очередным звеном в цепи известий о реальных или потенциальных убытках, понесенных по тем же причинам банками и фондами Германии, Франции и Нидерландов. Как бы то ни было, на рынках началась паника, нанесшая колоссальные убытки самой Америке и ее партнерам по всему миру.

Наглядным примером может служить история с вложением 3 млрд. долларов из государственного валютного запаса КНР в акции частной американской инвестиционной компании "Блэкстоун груп". О покупке было с помпой объявлено в мае, а уже к концу августа, по свидетельству эксперта из Американского предпринимательского института в Вашингтоне Джона Мэкина, стоимость этих акций упала из-за кризиса более чем на 30 проц. Одновременно рухнула и вся система так называемой "выносной торговли" (carry trade), именовавшейся так из-за того, что в ее рамках сравнительно дешевые финансовые ресурсы из Японии и других стран вывозились для прибыльного размещения в Америку.

"Инвестиционные банки США придумали эту замечательную игру в 2004 году, - поясняет суть спекулятивной модели тот же Мэкин. - Давайте, мол, впаривать падким на показатели доходности азиатам ценные бумаги, обеспечиваемые закладными и имеющие более высокую доходность, чем у облигаций минфина США. А поскольку азиаты настаивали на том, чтобы у таких бумаг был рейтинг ААА (показатель высочайшей надежности. - Прим. авт.), финансовые инженеры с Уолл-стрит сговорились с рейтинговыми агентствами "Мудиз" и "Стандард энд Пурз" о создании деривативов... с более высокой доходностью и нужным рейтингом".

В итоге все это ударило и по Азии, и по Европе, включая Францию и ее "Париба", и по тем нефтедобывающим странам, которые тоже играли в эти игры с Америкой, и, естественно, по ней самой. МВФ уже объявил, что ему придется пересматривать в сторону понижения свои прогнозы темпов экономического роста в США. А на бытовом уровне источники ипотечного кредитования в США вмиг пересохли, и масса людей столкнулась с опасностью лишиться собственной крыши над головой.

.
Дом, который купил Монтес
Типичную ситуацию такого рода подробно описала недавно газета "Уолл-стрит джорнэл". Около двух лет назад семья калифорнийцев Марио и Летиции Монтес нашла наконец дом своей мечты - просторный, удобный, в приличном районе. Правда, дорогой - 567 тыс. долларов, но на семейном совете с двумя дочерями решено было от покупки не отказываться. Оба родителя еще не стары, здоровы и прилично зарабатывают (почти 90 тысяч долларов за прошлый год), а знакомый брокер уверял, что сделку можно будет заключить на очень выгодных условиях и что первые два года вообще можно будет платить только проценты.

В итоге сейчас Монтесы вносят в счет ипотечных кредитов около 38,400 долл. в год. А в декабре их закладная подорожает примерно до 50 тысяч долларов. Для этой семьи - уже непосильная сумма, ведь нужно еще и вносить налоги (а налог на недвижимость им сильно подняли исходя из продажной цены дома), оплачивать медицинскую страховку, погашать взятые ранее кредиты на покупку автомашин и обучение старшей дочери в колледже и т.д. Тот же брокер, который ранее божился, что закладную можно будет рефинансировать, испарился. Новых кредитов без обеспечения никто не дает. Продать дом можно только себе в убыток, поскольку цены на рынке упали.

Так что теперь Марио Монтес нашел себе вторую работу - на выходные дни - и ищет третью. Младшей дочери сказали, что платить 70 долларов в месяц за уроки музыки родители не в состоянии. О поездке в отпуск и речи быть не может.

Займы оказались ловушкой
В схожем положении неожиданно для себя оказались и многие другие семьи, относящиеся по всем параметрам к американскому "среднему классу". Исследовательская фирма "Мудиз экономи.ком" прогнозирует, что в нынешнем году в стране будет отчуждено за долги около 760 тыс. домов, а в 2008 г. - около 935 тыс. В 2000-2006 гг. этот показатель, по подсчетам фирмы, составлял примерно 440 тыс. домов в год.

Для полноты картины стоит привести итоги и еще одного исследования. Центр жилищной политики только что подсчитал, что число небогатых домовладельцев (так называемых "работающих семей"), тратящих на оплату жилья более половины своих доходов, выросло в США с 1997 по 2005 г. на 75% - с 1,4 млн. до 2,4 млн. Одновременно число семей, которые жилье арендуют и также расходуют на это более половины доходов, подскочило более чем вдвое - с 1 млн. до 2,1 млн. Те же Монтесы, кстати, по их словам, решились на покупку дома прежде всего потому, что им надоело втридорога платить за аренду.

В условиях приближающихся в стране всеобщих выборов проблема неизбежно приобретает и политическую окраску. Так, главный редактор сетевого журнала "Глобалист" Стивен Рихтер выступил с комментарием "Непервоклассные люди" - по аналогии с так называемыми "непервоклассными ипотечными займами", в ловушку которых угодили Монтесы и им подобные. В Америке правит бал "не реальная демократия, а нечто вроде своеобразной формы демократического абсолютизма", - утверждает автор. "На словах все подчинено желаниям потребителя, но на самом деле именно потребитель в конечном счете и оказывается крайним", - поясняет он, протестуя против аморальности позиции стороннего наблюдателя, занимаемой властями.

Куда смотрит правительство
Правда, утверждать, что власти вообще ничего не делают, все же нельзя. Минфин и федеральная банковская система США принимают меры, направленные на стабилизацию рынков; высшее же политическое руководство пытается успокоить население. Президент страны Джордж Буш, который обычно воздерживается от комментариев по поводу ситуации на рынках, выступил с несколькими публичными заявлениями и заверил, что "невинно пострадавшие" граждане без поддержки не останутся. Им обещана помощь по линии Федеральной жилищной администрации США в рефинансировании займов, для чего, правда, необходимо еще согласие Конгресса. К тому же глава государства предупредил, что у правительства нет палочки-выручалочки и что приходить на помощь кредиторам и тем более спекулянтам оно заведомо не намерено. Позже министр жилищного строительства и городского развития США Альфонсо Джексон уточнил, что предлагаемые меры в состоянии помочь сохранить дома 200-250 тысяч семей.

Судя по всему, главную задачу в Вашингтоне сейчас видят в том, чтобы не допустить экономического спада в стране. Если экономика будет продолжать расти и у людей будет работа, то, по мнению оптимистов, ситуация на кредитных рынках постепенно выправится сама собой. Надежды на это сохраняются, хотя только что прозвучал и тревожный "звонок". Министерство труда США объявило, что в августе в стране впервые за последние четыре года несколько сократилась занятость. Больше всего рабочих мест было потеряно в строительстве, промышленности, на транспорте и в госучреждениях, прирост занятости в ряде других отраслей компенсировать эти потери не смог.

Ключи в конвертах
...Хартфордский предприниматель Чейз, надо полагать, уже готовится к въезду в свой новый особняк. Но у многих его соотечественников сейчас совсем другие заботы. Обозреватель Лу Барнс, специализирующийся на освещении жилищного рынка, указывает, что, например, в Детройте, где экономическая ситуация сейчас оставляет желать много лучшего, "дом по нынешним временам и даром никому не отдашь". Ближайшей зимой звякать в Америке будут не только бубенцы на санях Санта-Клауса, но во многих случаях и почтовые конверты, мрачно шутит обозреватель, имея в виду обычай неплатежеспособных должников в Америке отсылать кредитору вместо чека ключи от собственного дома.
а как у нас

В 2006 году россиянам было выдано ипотечных кредитов на 260 млрд. рублей. А всего объем выданных кредитов в стране достигает сейчас 600 млрд. рублей.

"Сегодня мы готовы развивать ипотеку полноценным образом, причем по российской, а не по скомпрометировавшей себя американской или японской модели. Более того, готовы управлять этими рисками на достаточно высоком уровне", - заявил недавно курирующий российские нацпроекты Дмитрий Медведев. Между тем кризис на ипотечном рынке США, по мнению некоторых экспертов, ставит под сомнение возможность снизить в России ставку по ипотечным кредитам, как это обещалось ранее.

Андрей Шитов Российская газета
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...