Тенденция. В наступившем году банки продолжат наращивать собственные средства, однако темпы роста не увеличатся.

Алена Дубова
Финанс. № 1 (12-18 января 2004)

В течение нескольких последних лет банки интенсивно наращивают свои капиталы. Если за 2002 год рост собственных средств кредитных организаций составил 28,1%, то только за январь-сентябрь 2003 года он превысил 30%.

 

 

Правда, крупные банки капитализируются медленнее, чем мелкие. Так, по данным Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), капитал 30 крупнейших кредитных институтов (без учета Сбербанка) за девять месяцев прошлого года вырос всего на 12%.

Аналитик ИК "ЦентрИнвест Секьюритис" Анастасия Андронова считает, что основной причиной, подталкивающей банки к наращиванию собственных средств, является предстоящее изменение требования к нормативу достаточности капитала (норматив Н1 - отношение собственного капитала банка к его активам, взвешенным с учетом рисков. - "Финанс."). С 2005 года ЦБ будет отзывать лицензии у тех финансовых институтов, чей Н1 будет меньше 10%, сейчас этот предел установлен в размере 2%.

Кроме того, в Стратегии развития банковского сектора РФ, утвержденной федеральным правительством в конце 2001 года, предполагалось к 2007 году установить минимальный размер собственного капитала для банков в размере 5 млн евро. Правда, в прошлом году ЦБ дал понять, что отказывается от своих планов, но, по мнению аналитиков, вероятность принятия планки в 5 млн евро все еще остается. "Если бы сегодня это требование было введено, то около одной тысячи банков (а всего их 1380. - "Финанс.") нуждалось бы в рекапитализации", - считает директор Центра макроэкономических исследований компании "БДО Юникон" Елена Матросова.

Финансовые институты увеличивают собственные средства тремя способами: через дополнительные эмиссии акций, путем слияния или поглощения других банков, а также с помощью капитализации прибыли, когда капитал увеличивается за счет нераспределенной прибыли. Последний способ пока считается наиболее популярным - по оценкам ЦМАКП, таким образом за девять месяцев минувшего года было обеспечено 65% от общего прироста капитала банков. Случаи же увеличения капитала путем слияния и поглощения достаточно редки. Наиболее значимое событие прошлого года - завершение процесса объединения банка "Иногосстрах-Союз" с Автогазбанком, Сибрегионбанком и Народным банком сбережений, в результате чего капитал "Иногосстрах-Союза", по словам эксперта ЦМАКП Михаила Хромова, увеличился в 3,6 раза. Кроме того, в октябре прошлого года "Автобанк-НИКойл" объявил о возможном объединении "на паритетных условиях" с банком "Уралсиб" и в преддверии этой сделки уже увеличил свой капитал в 3,7 раза.

По мнению аналитика международного рейтингового агентства Standard & Poor's Екатерины Трофимовой, сейчас предпосылки для активизации процесса банковских слияний и поглощения фактически отсутствуют. "Очевидно, что на данном этапе российские собственники не спешат продавать свои банки, - утверждает Екатерина Трофимова. - В условиях сложившейся модели банковского бизнеса в России жесткая подконтрольность банков своим финансово-промышленным группам является неотъемлемой частью ведения корпоративного бизнеса". В то же время укрепление корпоративной культуры, оптимизация структур российских ФПГ, а также общее переосмысление инвестиционных приоритетов в принципе должны привести к более активному объединению.

В 2004 году, по мнению экспертов, процесс укрупнения банковских капиталов продолжится, но темп роста не ускорится, то есть показатели, свидетельствующие об увеличении капиталов, будут практически соответствовать прошлогодним. Анастасия Андронова из "ЦентрИнвест Секьюритис" считает, что наращиванию темпов роста капитализации банковской системы будут мешать усиленный надзор за "рисованием" капиталов (ЦБ пытается привести в соответствие капиталы банков, указанные в официальной отчетности, к их реальному денежному наполнению. - "Финанс."). Собственные средства банковской системы в 2004 году составят около 6,8% ВВП. Для сравнения: в 2003 году они составили 6,1% ВВП, а в 2002 - 5,5%.

Крупнейшие российские банки по размеру собственного капитала

Банк	Собственный	Уставный капитал,	Чистые активы,
	капитал, млрд руб.	млрд руб.	млрд руб.
Сбербанк	149,494	1,000	1432,038
Внешторгбанк	56,404	42,137	237,594
Альфа-банк	28,976	0,769	178,224
Международный промышленный банк	27,411	25,000	139,312
Газпромбанк	27,356	13,332	212,484
МДМ-банк	11,890	1,100	96,953
Росбанк	11,626	3,405	107,282
Банк Москвы	11,531	8,000	124,800
"Уралсиб"	11,396	7,600	68,090
"Глобэкс"	10,498	10,084	23,152

По данным банков на 01.11.03l

Статья получена: Клерк.Ру

загрузка...