Каталог статей
Поиск по базе статей  
Статья на тему Бизнес и финансы » Рынок Недвижимости » Ипотека » Доля ипотечных кредитов в общем объеме жилищного кредитования увеличилась с 25,3 до 52 процентов

 

Доля ипотечных кредитов в общем объеме жилищного кредитования увеличилась с 25,3 до 52 процентов

 

 

Общероссийский рынок ипотечного кредитования, по оценкам Банка России, на 1 ноября 2006 года превысил 170,6 миллиарда рублей, или 6,2 миллиарда долларов (по текущему курсу), но без учета ипотечного портфеля федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. А это, по экспертным оценкам, еще около 40 миллиардов рублей. Доля Москвы в последних двух показателях - минимум 20 процентов.


Ипотечные стандарты
По последним данным Центробанка РФ, за январь-октябрь 2006 года доля рублевых ипотечных кредитов в общем объеме кредитов на покупку жилья увеличилась с 25,3 до 52 процентов. В то же самое время общий объем задолженности по кредитам, предоставленным банками населению в рублях, вырос за тот же период на 87 процентов, с 725 миллиардов до 1,362 триллиона рублей, а задолженность по валютным кредитам увеличилась на 95 процентов, с 139,7 миллиарда до 273,1 миллиарда рублей.

загрузка...

 

 

Зато в текущем году объем займов, выданных населению в рублях на покупку жилья, уже достиг 166 миллиардов рублей - рост на 166 процентов.

"Ипотечный кредит - это классический кредит на приобретение одного из самых дорогих и имущественно значимых "продуктов" в России сегодня: жилья. И неудивительно, что такой кредит становится наиболее популярным у населения, - считает один из экспертов российского кредитного рынка Олег Скворцов. Растущий спрос на ипотеку обусловлен и постоянным "омолаживанием" заемщиков: молодые люди, начинающие трудовую деятельность, не надеются, что надлежащим жильем их обеспечит государство. Тем более, что они не намерены ждать квартиру 10, а то и все 20 лет". В то же время молодежь понимает, что квартира в перспективе может стать не только местом проживания, но и эффективным инвестиционным "средством": ее можно длительно и с большой, причем долгосрочной выгодой сдавать внаем, в аренду. А это постоянное денежное подспорье, в том числе для ипотечных платежей, или основной источник доходов (по крайней мере, на какое-то время).


Затраты и выгоды
По мнению многих аналитиков кредитного рынка, да и самих банковских работников, ипотека является менее рискованным продуктом по сравнению с "нецелевым" потребительским кредитованием. Тем более, по сравнению, с экспресс-кредитованием. Судите сами: общий уровень долгов и невозвратов по ипотечным кредитам ныне варьирует в рамках 2 - 3,5 процента от выданных "ипотечных денег" в РФ, в том числе максимум 4,5 процента в Москве. А невозвраты в сфере "массового" потребительского кредитования в объеме 8, а то и 12 процентов.

Что касается условий ипотечного кредитования, они таковы. Пока чаще всего первоначальный взнос, как правило, не бывает ниже 28 процентов от суммы кредита, а срок его представления зачастую превышает 12 лет. Но с обязательными подробными справками о состоянии здоровья заемщика и членов его семьи, включая, например, данные по электрокардиограмме и сосудах головного мозга. Между тем некоторые банки уже с 1 октября снизили с 15 до 13 процентов ставки по рублевым ипотечным кредитам или отменили первый взнос. Прежде всего такой подход прослеживается в Москве. Но практически повсеместно ипотечное приобретение квартиры, напомним, осуществляется по фиксированной цене, что весьма выгодно приобретателю.

Ради стимулирования ипотеки многие банки намерены сокращать или даже свести к нулю первоначальные взносы при взятии ипотечного кредита, снижать процентные "ипотечные" ставки, предоставлять полугодовую и даже 8-месячную отсрочку по обслуживанию ипотечного кредита. Важным стимулом именно ипотечного кредитования станет создание корпоративного кодекса поведения банков-кредиторов на рынке ипотеки, который ныне разрабатывается банковским сообществом России. Об этом заявила на недавнем семинаре в Москве, посвященном проблемам "банковской розницы", начальник управления контроля и надзора на финансовых рынках ФАС Юлия Бондарева. По ее словам, "нужно позаботиться о "прозрачности" ипотечного кредитования, о том, чтобы клиенты, обращаясь за такими кредитами, могли бы получить и понять эффективную ставку, включающую в себя все сборы и комиссии". Как подчеркнула Ю.Бондарева, инициатива здесь исходит непосредственно от самих банков, и ФАС ее поддерживает. По прогнозам же самих банкиров, в ипотечных кредитах эффективная процентная ставка не будет "накручиваться" до 20-30 процентов по сравнению с номинальной, как это бывает в экспресс-кредитах.

Тем временем ипотека станет доступнее: Банк России намерен снизить требования к достаточности собственных средств банков при выпуске ипотечных облигаций - с 14 до 10 процентов. Это даст банкам возможность получить доступ к более долгосрочному, причем дешевому финансированию ипотечных программ. А в результате снизятся процентные ставки по кредитам на покупку жилья: на 1,5, а то и на 2 процента.

По словам директора департамента банковского надзора ЦБ Алексея Симановского, "такие меры принимаются в интересах развития ресурсной, то есть денежной базы банков, занимающихся ипотечным кредитованием". Упомянутое решение ЦБ планирует ввести в действие в будущем году.

Между тем установлены жесткие сроки регистрации ипотечной собственности. Согласно приказу минюста от 14 сентября 2006 г.

N 293, с 15 ноября 2006 года установлен срок государственной регистрации договоров купли-продажи жилых помещений с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации.

Отныне этот срок составляет 15 календарных дней со дня подачи заявления и необходимых документов. Срок регистрации прав граждан на жилые помещения, приобретаемые на основании договора передачи жилого помещения в собственность, также составляет теперь 15 календарных дней со дня подачи соответствующего заявления.

Словом, ипотечное кредитование становится наиболее выгодным вложением средств как для банков-кредиторов, так и для их клиентов. Точки интересов бизнеса и его клиентуры, таким образом, сходятся.

В блокнот ипотечному заемщику:

При покупке квартиры с использованием ипотечного кредита возникают следующие преимущества:

- Вы уже сегодня проживаете в своей собственной квартире, при этом заплатив за нее лишь часть стоимости;

- Сравнительно невысокий первоначальный взнос (с точки зрения общей стоимости квартиры);

- Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту сопоставимы с оплатой за аренду квартиры. Но арендуемая вами квартира никогда не станет вашей собственностью;

- Вам может быть предоставлена льгота по подоходному налогу (определяется индивидуально);

- Квартира оформляется в собственность с пропиской владельцев и членов семьи;

- Возможность погашения "ипотечного" долга в течение 5-15 лет;

- При покупке квартиры в доме-новостройке (если дом - в стадии строительства) - возможность приобрести квартиру по минимальной цене.

Основные требования к ипотечному заемщику таковы:

- наличие гражданства РФ,

- место постоянной регистрации,

- наличие поручителей,

- наличие определенного уровня доходов.

При покупке квартиры с использованием банковского кредита у вас возникнут дополнительные расходы: они составляют 6 - 10 процентов от рыночной стоимости квартиры. В эти расходы входят:

- оплата страхования,

- комиссионные риелторской компании за подбор квартиры и проведение сделки,

- плата за оценку стоимости предмета залога,

- сбор за оформление документов по ипотечной сделке банка,

- плата за аренду индивидуального сейфа банка,

- сбор за нотариальное удостоверение ипотечной сделки,

- оплата государственной регистрации договора покупки квартиры за счет кредитных средств.

компетентно


Ирина Радченко, вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости:
- По нашим оценкам, объем ипотечного кредитования жилья в российских новостройках пока не превышает 20 процентов от всего рынка ипотечного кредитования. Во-первых, в условиях быстрого роста цен и высокого спроса продавцы квартир не хотят иметь дела с теми, кто хочет покупать квартиры по схеме ипотечного кредитования. Во-вторых, многие агентства недвижимости только декларируют то, что они работают с ипотекой, но не имеют в своем штате квалифицированного персонала, знающего, что такое ипотека. Реально проведением сделок с использованием ипотечного кредита занимаются не более 20 процентов агентств недвижимости.

В-третьих, многие банки не очень много внимания уделяют развитию ипотечного кредитования, хотя и провозгласили, что оказывают такие услуги. В результате число сделок с использованием ипотечных кредитов растет на 45-50 процентов в год, хотя должно расти в несколько раз. Но если в 2004 году средний размер ипотечного кредита был 45 тысяч долларов, то в 2005-м - уже 78 тысяч, а в первом полугодии 2006-го - 120 тысяч долларов. В то же время наши соседи достигли больших результатов: в Казахстане более 30 процентов банковских сделок проводится с использованием ипотечных кредитов, объем выданных там кредитов в 2005 году составил 1 миллиард долларов - столько же, сколько в России, только население у нас в 10 раз больше.


Александр Черняк, генеральный директор компании "АТТА ИПОТЕКА":
- По проценту ипотечных сделок к концу следующего года на первичном и вторичном рынках стоит рассчитывать не менее чем на удвоение объемов выдачи ипотечных кредитов. Соответственно к концу года объем сделок приблизится к 10 процентам против нынешних 3 - 5 процентов.

В будущем году следует ожидать на рынке в первую очередь распространение коммерческой ипотеки. Появятся программы по кредитованию на приобретение земли под ее залог и строительства индивидуальных домов. Сильных изменений в расстановке сил на рынке на будущий год, скорее всего, не произойдет. Как и на рынке выдачи, так и на рынке рефинансирования ипотечных кредитов расстановка сил останется прежней. Десятка лидеров среди ипотечных банков сохраняется еще в течение нескольких лет. Единственное, что может измениться, - это позиции этих банков в рейтинге. Возможно, проявят большую активность и станут более заметными игроки рынка, начавшие свою деятельность в 2006 году.

Получат свое дальнейшее развитие такие продукты, как "ипотека без первоначального взноса" и "кредитование покупки комнат". Дело здесь в том, что скорость строительства нового жилья медленнее скорости износа и выбытия старого. Следовательно, получается, что вторичный рынок постепенно убывает. Соответственно на продажу по ипотеке скоро будут выставляться новые сегменты этого рынка, а именно - комнаты, малосемейные квартиры и т. п.

На сегодняшний день с помощью банковского ипотечного кредита приобретаются квартиры на рынке, преимущественно, вторичного (то есть не нового) жилья. Схема проведения такой сделки такова:

1. Вы обращаетесь в банк с заявлением на получение ипотечного кредита.

2. Собеседование с кредитным инспектором банка. Задача кредитного специалиста-инспектора - понять каков уровень ваших доходов, занятости, специфику работы, соотношение между официальной частью дохода и неофициальной и т.п.

3. Сбор пакета документов, необходимых для получения кредита.

4. Рассмотрение предоставленного вами пакета документов кредитным инспектором.

5. Получение уведомления банка о предоставлении вам ипотечного кредита с указанием максимальной суммы кредита и годовой процентной ставки. Такое уведомление банка действует, как правило, 3-6 месяцев с даты рассмотрения заявки.

6. Выбор риелторской компании и поиск квартиры.

7. Проверка юридической "чистоты" квартиры риелтором.

8. Предоставление в банк полного пакета документов на квартиру.

9. Проведение сделки купли-продажи квартиры.

10. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с применением ипотечного кредита.

С момента государственной регистрации договора купли-продажи вы становитесь собственником вашей новой квартиры.


Алексей Чичкин Российская газета
Статья о недвижимости получена: IRN.RU
загрузка...

 

 

Наверх


Постоянная ссылка на статью "Доля ипотечных кредитов в общем объеме жилищного кредитования увеличилась с 25,3 до 52 процентов":


Рассказать другу

Оценка: 4.0 (голосов: 16)

Ваша оценка:

Ваш комментарий

Имя:
Сообщение:
Защитный код: включите графику
 
 



Поиск по базе статей:





Темы статей






Новые статьи

Противовирусные препараты: за и против Добро пожаловать в Армению. Знакомство с Арменией Крыша из сэндвич панелей для индивидуального строительства Возможно ли отменить договор купли-продажи квартиры, если он был уже подписан Как выбрать блеск для губ Чего боятся мужчины Как побороть страх перед неизвестностью Газон на участке своими руками Как правильно стирать шторы Как просто бросить курить

Вместе с этой статьей обычно читают:

Цены на жилье будут сдерживать ипотечным кредитованием

В среду Госстрой РФ и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подписали соглашение о сотрудничестве в области развития федеральной системы ипотечного кредитования в России. Соглашение позволит поддерживать баланс между спросом и предложением на рынке недвижимости и не допустить резкого роста цен на жилье. Руководители обеих организаций также надеются, что их договоренности станут еще одним шагом к тому, чтобы сделать ипотеку по-настоящему массовой.

» Ипотека - 1482 - читать


Что мешает развитию ипотечного кредитования

Развитие ипотеки сдерживает не только непрерывный рост цен, у нее хватает и других врагов. Зарплаты в конверте, нехватка "длинных" денег, несовершенство законодательства, нехватка профессионалов - это далеко не полный список проблем, мешающих развитию этого рынка. Основная проблема рынка ипотечного кредитования сегодня - это недостаточные объемы строительства.

» Ипотека - 1797 - читать


Доля невозвращенных ипотечных кредитов в РФ не превышает 1%

В последнее время россияне привыкают жить в кредит. Но одно дело - тратить чужие деньги, а другое - отдавать свои. Представители банковских структур вынуждены признать, что число «проблемных кредитов» возрастает, и разрабатывают собственные механизмы борьбы с неплательщиками.

» Ипотека - 2128 - читать


ФАС завела первые шесть дел по ипотечному кредитованию

На прошлой неделе Федеральная антимонопольная служба впервые предъявила банкам претензии по скрытым комиссиям при ипотечном кредитовании – за два дня ФАС возбудила сразу шесть дел о нарушении закона " О рекламе". Участники рынка расценивают инициативу чиновников как давление на кредитные организации и прогнозируют кризис доверия населения ко всей банковской рознице.

» Ипотека - 1377 - читать


Новый Жилищный кодекс будет способствовать снижению рисков ипотечного кредитования

Завтра Правительство на своем заседании предполагает обсудить вопросы жилищной ипотеки и жилищного финансирования. Несомненно, что в числе основных тем будет и проблема внедрения ипотеки. Об ипотеке сказано немало, но сладость обладания собственной квартирой, приобретенной с помощью этого механизма, испытали пока немногие.

» Ипотека - 2522 - читать



Статья на тему Бизнес и финансы » Рынок Недвижимости » Ипотека » Доля ипотечных кредитов в общем объеме жилищного кредитования увеличилась с 25,3 до 52 процентов

Все статьи | Разделы | Поиск | Добавить статью | Контакты

© Art.Thelib.Ru, 2006-2025, при копировании материалов, прямая индексируемая ссылка на сайт обязательна.

Энциклопедия Art.Thelib.Ru