Кредиты на жилье подешевеют

Кредиты на жилье подешевеют, если банкам разрешат выпускать ипотечные бумаги. В ближайшее время стоимость кредитов на покупку жилья для граждан может снизиться. Это произойдет, если разрешение на выпуск ипотечных ценных бумаг получат не только специализированные агентства, но и банки.

Такое предложение содержится в поправках, которые в минувшую пятницу одобрил банковский комитет Госдумы. Большинство жилищных кредитов, которые выдают банки, рассчитаны на срок до 10 лет.

 

 

А ресурсы, с помощью которых банки выдают эти займы (это, главным образом, депозиты граждан и организаций), им удается привлекать на очень короткий срок - максимум на год-два. Соответственно, банки рискуют столкнуться с ситуацией, при которой вкладчики потребуют вернуть вклады, но выплачивать их будет нечем - все средства будут вложены в "длинные" инструменты.

Этот риск банки закладывают в проценты, которые граждане вынуждены платить по кредитам: в России ипотечные кредиты в среднем в 2--2,5 раза дороже, чем в развитых странах. Так, в США ставка по такому кредиту (в зависимости от срока) составляет 5--6%. В России -- в среднем от 11 до 15% в долларах и от 15--18% в рублях. При этом, скажем, кредитование новостройки по программе "ДельтаКредит" обойдется и вовсе в 21% годовых в валюте до момента оформления квартиры в собственность. При ставке 15% годовых заемщик за 10 лет выплачивает банку двойной размер кредита.

И это не считая прочих накладных расходов - например, страховки или комиссионных банка. Для того чтобы решить эту дилемму, во всем мире разработана система рефинансирования выданных банками ипотечных кредитов. На них выпускаются долгосрочные облигации, которые обращаются на фондовом рынке. Таким образом, банк снижает свой риск, а его клиенты могут получить более дешевые кредиты.

Однако в России закон "Об ипотечных ценных бумагах" не могут принять уже несколько лет. Минувшим летом Госдума одобрила его во втором, основном чтении. Главным камнем преткновения тогда стал вопрос о том, какие организации можно наделить правом выпускать ипотечные ценные бумаги. Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) при поддержке ФКЦБ настаивало на том, что этим должны заниматься специализированные структуры. А Центробанк и банковское сообщество говорили о том, что было бы логично допустить к этому и банки.

По оценкам главы банковского комитета Госдумы Валерия Зубова, банки уже выдали большую часть ипотечных кредитов на общую сумму 150 млн. долларов. В итоге стороны сошлись на компромиссном решении: к выпуску ипотечных бумаг банки допустят, но не все, а только те, которые будут соответствовать повышенным требованиям со стороны ЦБ. В минувшую пятницу депутаты объяснили, что это будут за требования.

Согласно одобренным поправкам, размер выданных ипотечных кредитов должен находиться в определенном соотношении с собственными средствами банка, а объемы выпускаемых им ипотечных бумаг не могут превышать определенной доли от выданных займов на приобретение жилья. Конкретное значение этих нормативов будет устанавливать ЦБ. "То, что получилось, вполне разумно", - говорит первый зампред ЦБ Андрей Козлов.

Правда, он отмечает, что не все банки смогут удовлетворить повышенным требованиям, а потому не все получат право на выпуск ипотечных бумаг. Эксперты полагают, что от новых поправок выиграют прежде всего граждане. Как пояснил ГАЗЕТЕ Кирилл Дмитриев, член совета директоров банка «ДельтаКредит», допуск банков на рынок ипотечных ценных бумаг - хорошая новость для клиентов. "Чем больше банков придет на рынок, тем серьезней будет конкуренция", - отмечает Кирилл Дмитриев. По его словам, для потребителей это означает снижение ставок и улучшение условий ипотечного кредитования в целом.
Владимир Сысоев, Александра Петрачкова Газета
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...