В регионах появится ипотека

Банк DeltaCredit начал выдавать кредиты на покупку жилья в Нижегородской обл. Другие участники рынка готовы пойти за ним в регионы, если нижегородский эксперимент банка окажется успешным.

На этой неделе банк DeltaCredit совместно с нижегородским НБД-Банком приступил к реализации программы ипотечного кредитования в Нижнем Новгороде. Этот проект – первый опыт работы в регионах данного коммерческого банка на региональном рынке ипотечного кредитования. Пока в регионах кредитами на покупку жилья занимается только федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое перекупает кредиты у региональных агентств, работающих непосредственно с местными операторами.

 

 

Однако уже в ближайшее время вслед за DeltaCredit в регионы пойдут другие коммерческие банки – потенциальный спрос на ипотечные кредиты в глубинке высок, а их предложение со стороны АИЖК пока ограничено.

DeltaCredit - это один из первых в России специализированных ипотечных коммерческих банков, созданный в конце 2001 г. на основе приобретенного Инвестиционным фондом «США - Россия» коммерческого банка «Дж. П. Морган Банк». Средства Фонда в размере 440 млн долл. используются для инвестиций в российские предприятия частного сектора и для развития различных программ кредитования. Помимо этого не так давно Международная финансовая корпорация (IFC), инвестиционное подразделение группы Всемирного банка, объявила о предоставлении дополнительной серии займов в общем объеме 66 млн долл. DeltaCredit с целью развития рынка ипотечного кредитования в России. На сегодняшний день банк предоставил более 1,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 65 млн долл.

На этой неделе банк DeltaCredit совместно с нижегородским НБД-Банком приступил к реализации программы ипотечного кредитования в Нижнем Новгороде. На вопрос о том, почему была выбрана именно Нижегородская область, в банке DeltaCredit RBC daily пояснили, что перспективность данного рынка показали проведенные банком исследования. «Изначально планировалось начать осваивать регионы с крупных городов-миллионеров, при отборе которых основное внимание уделялось уровню доходов населения и наличию банка-партнера, удовлетворяющего нашим условиям», - сказала RBC daily представитель банка DeltaCredit Виктория Кочеткова. По ее словам, здесь особенно важен выбор регионального банка, так как «они работают на конкретной территории и лучше знают местную специфику, к ним выше уровень доверия населения». Схема работы двух банков очень близка к той, по которой сейчас действует АИЖК: работать с конечным потребителем будет исключительно местный банк, тогда как DeltaCredit предоставляет свои банковские технологии. «НБД-Банк будет выделять кредиты из собственных средств по стандартам Delta, а DeltaCredit обязан в течение определенного времени выкупить этот кредит», – пояснила Виктория Кочеткова.

Интерес DeltaCredit к регионам связан с тем, что в Москве и Санкт-Петербурге уже слишком много банков-конкурентов: в них жилищным кредитованием занимаются порядка 10-15 банков. «И хотя столичный рынок ипотеки все-таки далек от насыщения, конкуренция здесь достаточно жесткая, что и вынуждает банки задумываться о начале работы с регионами», - сказала RBC daily менеджер по ипотеке «Международного промышленного банка» Тамара Иванова. По оценкам специалистов, потенциальный спрос на ипотечные кредиты в регионах сравним со столичным рынком, однако их предложение очень ограничено. Фактически в регионах, и то не во всех, действует только Федеральная система ипотечного и жилищного кредитования, осуществлением которой занимается АИЖК. «Мы подключили к Федеральной сети уже 38 регионов, а к концу года ожидаем, что их количество перевалит за 50», - сказал RBC daily начальник управления информационной политики АИЖК Андрей Вишневский. Местные банки, выдавая кредит, регистрируют закладную, которую впоследствии продают региональным агентствам ипотечного кредитования (РАИК), а АИЖК, в свою очередь, выкупает кредит у РАИК и становится последним звеном в цепочке перекупок кредита. Таким образом, валютные и рублевые ресурсы предоставляют местные банки, а АИЖК производит только рефинансирование кредитов. В Московском ипотечном центре RBC daily сказали, что вслед за АИЖК были попытки вывести в регионы Сбербанк, но пока существенного результата получить не удалось.

Неуспех Сбербанка связан с тем, что он требует от заемщиков высокой «белой зарплаты» и целого вороха документов. DeltaCredit собирается завоевать рынок теми же приемами, что и в Москве, согласившись учитывать «серые» доходы заемщика и различные доказательства его материального положения. В обмен на свою лояльность банк будет выдавать валютные кредиты сроком на 15 лет со ставкой 12% (АИЖК дает в регионах рублевые кредиты). Кроме того, условия кредитования DeltaCredit проще, чем у АИЖК. «У коммерческих банков ставка кредитования зафиксирована на весь промежуток времени, тогда как рублевая ставка АИЖК привязана к ставке рефинансирования Центробанка РФ», - сказал RBC daily сотрудник Московского ипотечного центра Афанасьев Александр. В результате заемщик АИЖК не знает, сколько ему придется платить по кредиту через несколько лет, когда ЦБ изменит ставку рефинансирования.

Как сообщили RBC daily в пресс-службе банка, DeltaCredit не собирается ограничиться только Нижегородской обл. - уже сейчас рассматриваются возможности дальнейшей экспансии в регионы, прежде всего в регионы Поволжья. По мнению опрошенных RBC daily аналитиков, вслед за DeltaCredit в регионы могут пойти и другие коммерческие банки, которые уже закрепились на столичном рынке и имеют возможность инвестировать в развитие региональной сети. Их будет привлекать высокое число потенциальных заемщиков и низкие риски: средние размеры кредита в регионах в несколько раз меньше, чем в столице или Санкт-Петербурге. «Если в Москве минимальная сумма ипотечного кредита составляет 12-16 тыс. долл., то в регионах она - 3-5 тыс. долл., что банкам очень выгодно», – комментирует Андрей Вишневский.

Евгения Гаврилюк РБК
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...