Banks - no, banking - yes

"Финансовая известия"

Источник: ИИФ "Дайджест-Пресс Лтд"

Российский рынок покажет правоту Билла Гейтса
На рынке банковской розницы наступает бум. По данным Банка России, суммарный объем депозитов и вкладов населения в коммерческих банках на начало декабря прошлого года составил 550,1 млрд руб. Увеличение с начала года составило 43,5%. Объем кредитов, выданных банками населению за этот же период, вырос на 113,7%. но составил на начало декабря всего 95,6 млрд руб.

 

 

Свою нишу на рынке спешат застолбить банки, ранее розницей не увлекавшиеся и считавшие работу с населением чем-то вроде "последней надежды". Сегмент физических лиц становится реально прибыльным и теснит традиционно предпочтительных юрлиц.

На первый взгляд перспективы самые радужные. Наличие здоровой конкуренции должно простимулировать качество предлагаемого продукта и сделать его доступным большинству населения. Однако в реальности ставки по банковским кредитам не падают, настоящие кредитные карты можно получить в двух-трех банках из тысячи, банки по-прежнему навязывают свои условия в области автокредитования, а о доступности кредитов на жилье говорить не приходится...

Банки вернули утраченное в 1998 году доверие граждан, и в ближайшее время Россию ожидает значительный рост депозитов частных лиц. Практикующие банкиры уловили тенденцию раньше всех. И поспешили воспользоваться известным советом Билла Гейтса; "Banks - no, banking - yes". Это означает примерно следующее: "В банки - ни ногой, но кто с банковской услугой к нам придет, тот от нее и обогатится".

Последние данные ЦБ свидетельствуют: вклады физических лиц в банках медленно, но верно растут. Рублевые депозиты и вклады за прошлый год увеличились, по данным на начало декабря, на 39,9%, валютные - на 50,8%. Специалисты Центра макроэкономических исследований компании "Юникон" (ЦМЭИ) связывают этот рост с тем, что население постепенно начинает переводить свои наличные валютные сбережения в банковские вклады.

Интерес к частным клиентам проявили банки, ранее розницей не интересовавшиеся. Например, Внешторгбанк или Международный московский банк. Не отстают и западные банки, прежде всего Райффайзенбанк Австрия и Сити-банк. Те российские банки, для которых розница всегда была существенной частью доходов, в ответ расширили продуктовый ряд и добавили агрессивной рекламы. Это привело к тому, что основной приток частных вкладов за последние месяцы пришелся не на традиционного лидера - Сбербанк, а на коммерческие банки.

Данные Банка России свидетельствуют и о том, что депозиты частных лиц росли в прошлом году интенсивнее, чем депозиты организаций. Рост рынка депозитов по юридическим лицам составил в среднем около 35%. Эти данные подтверждаются цифрами из банков. Так, в Альфа-банке, по словам Директора по управлению розничным бизнесом Андрея Киселева, на долю физлиц вообще приходится более 75% депозитов.

В прошлом году население охотнее брало кредиты в рублях, чем в валюте. Объем рублевых кредитов вырос на 127,2%, а валютных - на 68,0%. По мнению специалистов ЦМЭИ, опережающий рост рублевых кредитов связан с тем, что сейчас стоимость рублевых и валютных кредитов с учетом курсовых разниц и издержек по конвертации в среднем одинакова. Для заемщиков не имеет смысла подвергать себя дополнительным курсовым рискам.

Выявилась главная тенденция на рынке работы банков с физлицами. Банки продают свои продукты не по месту их создания - в своих отделениях и офисах, а там, где потребителю продукт может потребоваться. Получить банковский кредит для приобретения туристической путевки, мебели, бытовой техники или автомобиля можно в турагентствах, магазах и автосалонах. А МДМ-банк вообще открыл пункты по оформлению и выдаче международных пластиковых дебетовых карточек в супермаркетах..

Накопление законных сбережений населения обещает стабильный рост банковских вкладов частных лиц. И соответственно увеличение спроса на все банковские продукты. По прогнозам аналитиков компании UFG, если данный тезис не оправдается, в 2002 году российская экономика будет развиваться "в условиях недостаточно оптимального роста по причине недостаточно отлаженного механизма мобилизации капиталов через кредитно-финансовую систему".

Статья получена: Клерк.Ру

загрузка...