Каталог статей
Поиск по базе статей  
Статья на тему Бизнес и финансы » Банки и кредиты » Кредитное мошенничество — одна из главных тем российского банковского рынка этим летом

 

Кредитное мошенничество — одна из главных тем российского банковского рынка этим летом

 

 

Банковское обозрение /

Залог имущества в обеспечение по кредиту еще не является гарантией того, что риски банка-кредитора защищены на сто процентов. Громкая история суда Трансстройбанка со своим клиентом, активно обсуждавшаяся этим летом, лучший тому пример. Если залог оказывается «некачественным», банк превращается в заложника обстоятельств, и выигрыш дела в суде также не дает железных оснований надеяться на взыскание долга. Что можно сказать банкам? Страхуйтесь!

загрузка...

 

 

От криминальных рисков и классических имущественных. Чем больше субъектов будет работать с залогом, тем сложнее им вступить в сговор против банка.

Таисия Мартынова

В конце июля Ассоциация российских банков (АРБ) распространила пресс-релиз, в котором выражала удовлетворение победой Трансстройбанка в «судах столицы» над недобросовестным заемщиком. Редкий по нынешним временам случай: речь шла не о потребительском, ипотечном или автокредите, то есть не о «физике», а о корпоративном клиенте — некой группе взаимосвязанных заемщиков, ведущей свою производственную деятельность в Нефтегорске (Самарская область). Суд постановил взыскать с взаимосвязанных заемщиков около 250 млн рублей. В частности, арбитражный суд обязал погасить задолженности по кредитным договорам, заключенным с Трансстройбанком в 2005–2006 годах, на общую сумму около 160 млн рублей, выплатить проценты за пользование кредитом на сумму 5,8 млн рублей, а также неустойку за несвоевременное погашение кредита и процентов на сумму 4,3 млн рублей.

В общем-то, в ситуации нет ничего необычного. Большого резонанса она удостоилась потому, что предприятие активно сопротивлялось, выдвигало встречные иски, в СМИ были публикации, которые едва ли не обвиняли банк в рейдерстве. Суд и банковское сообщество в лице АРБ встали на сторону банка, и «широкой общественности» стали известны подробности этого дела. В частности, в пресс-релизе АРБ говорится: «Проведенный банком мониторинг ситуации показал, что представленное обеспечение кредитов (производственное оборудование) имеет высокую степень износа и является неликвидным активом, его стоимость покрывает не более 20% величины долга. Кроме того, выяснилось, что одно и то же оборудование было заложено несколько раз. По мнению руководства банка, такая ситуация оказалась возможной благодаря сговору заемщика с одним из банковских менеджеров, который покинул «Трансстройбанк» сразу после выявления указанных обстоятельств».

То есть банк превентивно ответил на вопрос, который неизбежно должен был возникнуть у профессионалов рынка и у экспертов: как так могло получиться, что столь серьезные суммы выдавались под ненадлежащее обеспечение? Сговор с менеджером все объясняет.

Но очевидно, что проблема залогового обеспечения несколько шире, чем случаи отдельных сговоров, мошенничества и т.д. Практически в тех же числах июля, когда кипели страсти вокруг процесса Трансстройбанка, в Государственной Думе РФ состоялось заседание Международного круглого стола «Совершенствование российского законодательства в части залога движимого имущества: банки и обеспечение исполнения обязательств». Круглый стол стал площадкой, где были изложены основные положения нового законопроекта «О залоге движимого имущества и имущественных прав». Эксперты считают, что в числе основных проблем в деле обеспечения кредитов — проблемы взыскания заложенного имущества и правовой режим заложенного имущества при банкротстве должника.

Действительно, если заложенное имущество, как оказалось, покрывает лишь 20% суммы долга, то каковы шансы банка на возврат своих средств?

По мнению президента Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, одним из ключевых положений законопроекта станет создание единого реестра залогов движимого имущества, в том числе имущества юридических лиц. Разработчики прилагают усилия, чтобы закон упростил нынешнюю систему взыскания залога банками.

О кредитном мошенничестве и его угрозе для развития банковского кредитования говорил на заседании Межрегионального банковского совета, которое состоялось в начале июля, спикер Совета Федерации Сергей Миронов. Выдвинутая «Трансстройбанком» инициатива о создании межведомственной рабочей группы по борьбе с кредитным мошенничеством получила на заседании поддержку банковского сообщества.

Ассоциация российских банков инициировала проведение осенью слушаний в Совете Федерации по вопросам кредитного мошенничества. АРБ также примет участие в деятельности совместной рабочей группы по этой проблеме вместе с представителями Федерального Собрания и правоохранительных органов. По мнению вице-президента АРБ Андрея Емелина, «правоохранительные органы вместе с банковским сообществом должны сформировать мощный барьер для недобросовестных заемщиков как на законодательном уровне, так и на уровне правоприменения».

То есть банкиры понимают, что необходимо формирование адекватного системного ответа на системную проблему залогового обеспечения. Все понимают, что это дело небыстрое, а до тех пор банки постоянно рискуют стать заложниками неадекватных залогов.

Есть ли какие-то локальные способы борьбы с кредитным мошенничеством, с опасностью сговора недобросовестных заемщиков и банковских менеджеров, с опасностью формирования залогового обеспечения «бросовым» имуществом? Одним из таких способов является страхование. Имеется в виду как страхование операционных рисков (криминальных, нелояльности персонала), так и страхование залогового имущества. Страховщики утверждают, что в их опыте есть случаи раскрытия подобных сговоров при проведении оценки залога перед страхованием.


Статья получена: Клерк.Ру
загрузка...

 

 

Наверх


Постоянная ссылка на статью "Кредитное мошенничество — одна из главных тем российского банковского рынка этим летом":


Рассказать другу

Оценка: 4.0 (голосов: 16)

Ваша оценка:

Ваш комментарий

Имя:
Сообщение:
Защитный код: включите графику
 
 



Поиск по базе статей:





Темы статей






Новые статьи

Противовирусные препараты: за и против Добро пожаловать в Армению. Знакомство с Арменией Крыша из сэндвич панелей для индивидуального строительства Возможно ли отменить договор купли-продажи квартиры, если он был уже подписан Как выбрать блеск для губ Чего боятся мужчины Как побороть страх перед неизвестностью Газон на участке своими руками Как правильно стирать шторы Как просто бросить курить

Вместе с этой статьей обычно читают:

Курение - одна из главных причин статистики

Теперь уже с полной достоверностью доказано, что курение - одна из главных причин статистики. Флетчер Кнебль Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) провел специальное исследование среди населения России в возрастной группе от 18 лет и старше, приурочив его ко Всемирному дню борьбы с курением. Согласно исследованию, за пять лет процент курящих вырос на 4% и составил 39% от опрошенного количества людей.

» Здоровый образ жизни - 2862 - читать


Курение - одна из главных причин статистики

Теперь уже с полной достоверностью доказано, что курение - одна из главных причин статистики. Флетчер Кнебль Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) провел специальное исследование среди населения России в возрастной группе от 18 лет и старше, приурочив его ко Всемирному дню борьбы с курением. Согласно исследованию, за пять лет процент курящих вырос на 4% и составил 39% от опрошенного количества людей.

» Здоровый образ жизни - 0 - читать


Елена Петренко: Российскую банковскую систему ждут большие потрясения

Елена Владимировна, российские банки вскоре должны перейти на МСФО. Власти преподносят это как осязаемое продвижение по пути банковской реформы. Но в чем смысл этого перехода?

» Банки и кредиты - 6474 - читать


Каким будет российский банковский сектор через 3 года

Финансовые известия / Наталия ОРЛОВА Оценки Министерства по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства (МАП) пророчат печальную судьбу российским региональным банкам. Из-за стойкой тенденции экспансии столичных банков в российские регионы глава МАП Илья Южанов пообещал, что "через 3 года среди первых 200 российских банков может оказаться не более 10 региональных". На сегодня из 200 крупнейших банков - 65 региональные.

» Банки и кредиты - 1913 - читать


Отдаленные последствия кризиса ликвидности для российской банковской системы

Банковское обозрение / Кризис ликвидности заставил банки искать оперативные решения для корректировки бизнеса. Однако дело аналитиков — заглянуть чуть дальше и попытаться спрогнозировать более отдаленные последствия происходящих на мировых финансовых рынках волнений. Наталия Орлова Мировой финансовый кризис может стоить России 1% ВВП в 2008 году Замедление рынка розничного банковского кредитования на 2008 год по сравнению с первоначальными ожиданиями может составить около 1 ...

» Банки и кредиты - 3357 - читать



Статья на тему Бизнес и финансы » Банки и кредиты » Кредитное мошенничество — одна из главных тем российского банковского рынка этим летом

Все статьи | Разделы | Поиск | Добавить статью | Контакты

© Art.Thelib.Ru, 2006-2024, при копировании материалов, прямая индексируемая ссылка на сайт обязательна.

Энциклопедия Art.Thelib.Ru