Заработать на пенсию можно, имея две квартиры в собственности

Финансовый консультант предлагает Ксении два варианта накопления пенсии: использование банковских депозитов и покупку высокооцененных акций российских компаний - с одной стороны, и ипотеку под залог ее квартиры - с другой. Во втором случае эксперт предлагает квартиру Ксении сдать, а доходами от аренды гасить ипотечные платежи, остаток же сберегать в виде банковского вклада.

Итак, самый простой путь - сложить деньги в банковские депозиты, облигации и акции российских компаний первого эшелона. Эти финансовые инструменты сбалансированы по доходности и риску вложения, для долгосрочных инвестиций в ПИФы или для выхода на международные рынки капитала нужен профессиональный подход к финансированию, которым девушка не обладает. Стоит обратить внимание на возраст Ксении.

 

 

Сейчас ей 23 года, и она находится на том этапе жизненного пути, когда склонность к риску наиболее велика. Исследования специалистов говорят, что примерно до 35 лет у людей превалирует инвестиционная цель - приумножение капитала. Склонность к риску повышенная, есть потребность в высокой доходности, максимальную доходность при умеренных затратах сил и времени может обеспечить удачный выбор акций российских компаний первого эшелона. К 50 годам инвестиционная цель меняется на сохранение и небольшое приумножение капитала. Склонность к риску существенно снижается, возникает потребность в сбережении активов. К 65 годам инвестиционная цель - текущий доход, склонности к риску уже нет. Зато есть потребность в постоянных денежных вливаниях для содержания себя и семьи.

Нужно учесть то, что тратить время на то, чтобы разбираться в принципах работы фондового рынка, у Ксении нет, а отдавать деньги в управление управляющим компаниям достаточно рискованно, ведь речь идет о пенсионных деньгах.

Для корректного прогноза роста накоплений Ксении следует сделать предположения об экономических условиях в среднесрочной перспективе: предполагаемый уровень инфляции в 2007-2010 годах в среднем буден равен 6%, соотношение USD/RUR за ближайшие 20 лет уменьшится на 22% и составит в 2027 году приблизительно 20.63 рубля за доллар. Ставки по депозитам за 20 лет снизятся до уровня 4% годовых. Средняя годовая зарплата до выхода на пенсию будет увеличиваться минимум на 20% каждые 5 лет. Сейчас доходы Ксении составляют 45 050 рублей, а расходы - 33 339 рублей, с учетом компенсации родителей за загранпоездки и курсы свободная сумма для инвестирования составляет 11 711 рублей в месяц или 140 533 рублей в год.

Для начала рассмотрим вариант вложения денег Ксении в долгосрочный банковский депозит. Расчеты показывают, что если Ксения решит выйти на пенсию в 43 года, то сразу же после этого события текущие расходы превысят доходы, что приведет к достаточно быстрым темпам "проедания" основного капитала (см. рисунок). Так, пенсионные накопления могут закончиться, когда Ксения не достигнет еще 65 лет, и единственным источником для существования может стать залог квартиры, в которой она живет. Эта однокомнатная квартира площадью 40 квадратных метров и стоимостью 194 000 USD находится в собственности у девушки. Учитывая текущий уровень цен на рынке недвижимости, стоимость жилья в среднем в течение 20 лет будет расти лишь темпами, равными инфляции.

Учитывая склонность Ксении к инвестированию в недвижимость, можно рассмотреть другой, более оптимистичный вариант. Оформив ипотеку на собственную квартиру, внести первый взнос по ипотечному договору на приобретение еще одной такой же квартиры. Договор ипотеки оформлять на 20 лет в долларах, с целью получения выгоды от колебания валютных курсов и окончания расчетов к выходу на пенсию. Вторую квартиру сдать в аренду и получать от нее деньги на текущие нужды. Выплаты ипотечного кредита брать из суммы, которую она предполагает инвестировать, и дохода от сдачи в аренду квартиры. Дефицит средств, возникающий в первые три года, можно покрыть, одолжив деньги у родителей или получив потребительский кредит. Как только доходы начнут превышать расходы по кредитным выплатам, деньги следует класть на долгосрочный депозит в банке. Расчеты показывают, что в том случае, если Ксения решит выйти на пенсию в 43 года, то текущие расходы не скоро превысят расходы, это приведет к достаточно стабильному финансированию расходов на пенсии при неизменном уровне накопленного капитала (см. рисунок). Таким образом, не сильно растрачивая первоначально накопленные средства, Ксения сможет безбедно прожить до 82 лет.

Надо сказать, что инвестиционный план Ксении, учитывая ее индивидуальные предпочтения, можно считать разумным и дальновидным. Если произвести расчеты, то, накапливая деньги на депозите, Ксения через примерно через 14 лет сможет приобрести квартиру и ее план будет представлять средний вариант между двумя вариантами развития событий. Пример накопления денег на старость девушки менее эффективен, чем предложенный мною второй вариант вложения, потому что не позволяет воспользоваться эффектом финансового рычага, повышения рентабельности собственных денег при использовании заемных средств.

Иван Введенский Финансовые известия
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...