Азбука собственника: кредит на ремонт

В реалиях нынешнего рынка недвижимости часто так бывает, что, кое-как собрав деньги на покупку или обмен с доплатой, новый владелец квартиры просто не в состоянии оплатить еще и ремонт. И тогда годами приходится жить с облупившимися потолками, грязными обоями и плохо закрывающимися окнами. Делать по частям не хочется, особенно если задумана существенная переделка квартиры, а найти сразу $10-20 тыс. (на меньшее при сегодняшних ценах рассчитывать не стоит!) почти невозможно. Но оказывается, в этой жизни возможно если не все, то многое: сейчас многие банки стали давать кредиты на ремонт под залог или без залога квартиры.

 

 

Итак, с этого места поподробнее.

Чем же кредит на ремонт отличается от других видов займов? Стоит сразу заметить, что у разных банков под «кредитом на ремонт» подразумевается разное: некоторые так называют разновидность обычного потребительского кредита («на любые цели»), другие – вариант ломбардного кредитования под залог любого недвижимого имущества.

Классический кредит на ремонт – ни то и ни другое, он подразумевает «связанность» выдаваемых в качестве займа средств, то есть их целевое использование, когда банк в любой момент может потребовать отчетности по тому, как вы потратили деньги. И в этом случае вам просто придется нанимать для ремонта юридическое лицо, которое будет готово составить с вами договор по всей форме, утвердить смету на выполнение всех работ и т. п. Вам придется подписывать акты по каждому виду работ, коллекционировать все чеки за приобретенные материалы – одним словом, вести серьезную бухгалтерскую отчетность, дабы в любой момент вы могли отчитаться перед банком и доказать, что действительно делаете ремонт.

К слову, этот продукт в его классическом варианте чаще всего предлагают сами строительные фирмы или финансовые супермаркеты, связанные договором с какой-либо фирмой. Оно и понятно: цены у них существенно выше (иногда – в разы), чем у бригад гастарбайтеров или у вольных каменщиков, плотников, маляров и сантехников. И если у кого-то нет достаточных средств для того, чтобы заплатить рабочим по средней цене, но налом, приходится идти официальным путем и переплачивать и за работу, и за деньги. Но это, извините, рынок: за использование чужих средств приходится платить, иногда в несколько раз больше официальной ставки кредита.

К слову, средние ставки по ремонтным кредитам сейчас чуть выше ипотечных: 12-13% в валюте и 14-16% в рублях. Еще 2-3% нужно будет заплатить либо посреднику (финансовому брокеру, финансовому супермаркету), либо самому банку за рассмотрение заявки и выдачу кредита. Как правило, 1,5-3% придется отдать за обналичку выданной суммы, так что имеет смысл просчитать, что лучше: покупать материалы подешевле на строительных рынках или в магазинах типа «Старик Хоттабыч», «Наш дом», Obi, «Бауклотц», где можно расплатиться кредитной картой.

Обычно кредиты на ремонт выдаются на срок от 1 года до 5 лет (реже – до 10 лет), а суммы варьируются от $3 тыс. до $40 тыс. Набор документов более-менее стандартный: паспорт, второй документ (автоправа, загранпаспорт, пенсионное свидетельство), справка 2НДФЛ; если не вся зарплата «белая», то и справка в свободной форме, заверенная копия трудовой и документы на недвижимость, которую собираетесь ремонтировать. Последние предоставляются вне зависимости от того, будет ли квартира (дом) оформляться в залог.

Приведем несколько примеров: АКБ «РосЕвробанк», например, не требует ни залога, ни поручительств, но у него достаточно высоки ставки (в рублях – 16,5%); финансовый супермаркет «ФинАгент-007» также не требует ни залога, ни страхования, ни отчета о расходовании средств. Московский кредитный банк может выдать гораздо большую сумму (у этого банка кредит на ремонт объединен в одну группу с кредитом на покупку земли или загородного дома) – до $750 тыс. на 10 лет, но обязательно под залог земли (до 60 км от МКАД), дома или квартиры, причем, как при любом ломбардном кредитовании, сумма кредита не может превышать стоимость залога (обычно предел 75-80%).

А вот с банком BSGV придется заключить договор предварительного залога: при своевременном погашении платежей ваша недвижимость так и не станет объектом залога, а вот если вы перестанете платить или регулярно будете задерживать платежи на месяц, тогда банк может вынудить вас передать недвижимость в залог со всеми вытекающими отсюда последствиями (регистрацией залога и пр.). Зато BSGV не будет требовать от вас подтверждения того, что выданные деньги вы действительно потратили на ремонт. Единственное требование, чтобы средства не были использованы в коммерческих целях. Вот это банк как раз может проверить. Проценты по таким кредитам у BSGV сильно разнятся в зависимости от валюты: от 12% годовых в долларах США, 13% в евро, 20% в российских рублях.

Выбор подобных предложений на рынке достаточно велик, и вполне возможно выбрать то, что больше подходит вам: связанный кредит и официальную строительную фирму, которая будет делать ремонт, или свободных ремонтников и отсутствие необходимости отчитываться перед банком, куда потрачены деньги. Главное, чтобы было что ремонтировать.

Ольга Кучерова Собственник
Статья о недвижимости получена: IRN.RU