Страхование - дело тонкое

Программа обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОС АГО) вступила в силу 1 июля 2003 года. После этой даты, в соответствии с требованиями Федерального закона, автовладельцы обязаны приобрести полис. Отныне, если гражданская ответственность виновника ДТП была застрахована, компенсацию потерпевшей стороне будет выплачивать страховая компания.

Штрафы за отсутствие полисов предусмотрены с 1 января 2004 года, сумма их составит от 5 до 8 МРОТ. Все случаи нарушения могут быть выявлены сотрудниками ГАИ при ежедневном контроле за соблюдением правил дорожного движения и при разбирательстве обстоятельств дорожно-транспортных происшествий (ДТП).

 

 

Таким образом, программа ОС АГО предоставляет шестимесячный "переходный период", во время которого автовладелец может выбрать страховую компанию, подробно познакомиться с условиями страхования и запланировать свои расходы.

В первую очередь программа ОС АГО коснется автовладельцев, которые после 1 июля 2003 года будут проходить гостехосмотр или регистрировать (перерегистрировать) свой автомобиль: в числе прочих документов их попросят предъявить действующий полис обязательного страхования. Кроме того, после 1 июля 2003 года все автовладельцы-иностранцы при въезде на территорию Российской Федерации должны приобретать отечественные полисы ОС АГО на весь период пребывания в стране.

Договор обязательного страхования предусматривает страховую защиту от двух рисков:

- нанесения ущерба имуществу третьих лиц (максимум 160 тыс руб., если пострадавших несколько; 120 тыс руб. - если один);

- нанесения вреда жизни и здоровью третьих лиц (максимум 240 тыс руб., если пострадало несколько человек; 160 тыс руб. - если один).

В дополнение к полису обязательного страхования АГО можно оформить полис добровольного страхования. Он поможет расплатиться с потерпевшим после исчерпания лимита выплаты по обязательному страхованию, который составляет максимум 120 тыс руб. по риску причинения ущерба имуществу пострадавшего.

Полис ОС АГО действует на всей территории Российской Федерации. Если владелец полиса ОС АГО оказался виновником ДТП, которое произошло не в том регионе, в котором расположена страховая компания, выдавшая этот полис, потерпевшие могут обратиться за возмещением нанесенного ущерба в ближайшее представительство страховщика в субъекте Российской Федерации. Одним из основных требований для получения лицензии страховой компанией является наличие ее представительств во всех субъектах РФ.

В случае ДТП водитель - виновная сторона - должен сообщить другим участникам ДТП сведения о договоре обязательного страхования (номер полиса, название страховой компании, выдавшей полис, адрес и телефон ее представительства в субъекте РФ), заполнить специальный документ - извещение о ДТП, два бланка которого страховая компания передает владельцу при заключении каждого договора обязательного страхования, и сообщить в свою страховую компанию о ДТП.

За возмещением ущерба потерпевший обращается в страховую компанию виновника ДТП.

Если урегулирование заявления потерпевшего производится без участия суда, то окончательную сумму возмещения определяет страховая компания. При этом заключение (акт о страховом случае) составляется на основании документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер ущерба. В состав ущерба могут быть включены не только расходы на восстановление имущества, но и дополнительные расходы, понесенные потерпевшим, например оплата транспортировки поврежденного автомобиля.

Если урегулирование заявления потерпевшего производится в судебном порядке, то постановление суда устанавливает сумму ущерба, которая должна быть возмещена виновной стороной. В этом случае страховая компания выплачивает сумму, определенную судебным решением.

Ущерб, понесенный потерпевшим, может быть возмещен в виде страховой или компенсационной выплаты. Страховые выплаты - это выплаты возмещения пострадавшим страховой компанией.

Компенсационные выплаты производятся из фондов профессионального объединения страховщиков (Российского союза автостраховщиков). Они предусмотрены только по возмещению ущерба, нанесенного жизни и здоровью потерпевших в следующих случаях:

- виновник ДТП не установлен (и, следовательно, неизвестна страховая компания виновника);

- у виновника ДТП нет полиса обязательного страхования;

- у виновника ДТП есть полис ОС АГО, но страховая компания обанкротилась и не может произвести выплату.

Существуют несколько вариантов договора страхования.

Для автовладелецев - частных лиц:

1. По сроку страхования:

а) стандартный период - 10 месяцев и более;

б) сезонное использование - 6, 7, 8, 9 месяцев (для тех, кто не ездит на автомобиле зимой).

2. По ограничениям на число водителей, которые могут управлять автомобилем:

а) неограниченное число водителей, обязательно перечисленных в полисе;

б) любой человек (стоимость страхования в этом случае будет примерно в полтора раза больше). Этот вариант подойдет тем, кто не может вписать в полис всех водителей.

Для автовладельцев - юридических лиц возможен только договор со сроком страхования 12 месяцев, действие которого распространяется на всех водителей, имеющих законное право управлять указанным автомобилем.

Кроме того, предусмотрен вариант краткосрочных полисов сроком действия от 15 дней до 6 месяцев, которые используются:

- при следовании к месту постоянной регистрации;

- иностранными гражданами при въезде на территорию РФ.

Мнение специалиста

Сергей Ковальчук, генеральный директор страхового общества "Прогресс-Нева":

Мы способны качественно обеспечить выполнение программы ОС АГО. Имеется в виду не только продажа полисов, но и сервис в период действия договоров страхования.

Уже сейчас у некоторых страховых компаний возникают сложности при обслуживании клиентов, хотя объем обращений еще не достиг максимума.

Например, поток желающих застраховаться таков, что некоторые страховщики не успевают обработать все запросы - случается даже нехватка бланков. Кроме того, у клиентов возникает масса вопросов: по страхованию автомобилей, водители которых ездят по доверенности; о попытках ГАИ уже сейчас взимать штрафы за отсутствие полиса; по тонкостям бухгалтерского учета и налогообложения; по проблемам точного расчета стоимости страхования и постановки автомобиля на учет.

Наши специалисты готовы помочь клиентам получить интересующую их информацию.

Статья получена: www.Zagorod.spb.ru