Ипотека приспосабливается к обществу

Программы ипотечного кредитования стараются сегодня приспособиться к меняющимся рыночным реалиям. «Собственник» предлагает вашему вниманию обзор основных нововведений петербургского ипотечного рынка.

В этом году произошло снижение планки первоначального взноса и увеличение срока кредита. Банк «Санкт-Петербург» снизил порог первоначального взноса до 5% суммы кредита на квартиру (в 2006-м было 10%), а срок кредитования увеличил до 25 лет (было 20). При этом минимальная сумма кредита должна начинаться от 500 тыс.

 

 

руб. Что касается процентных ставок по кредиту, то они составляют 9,9% годовых в валюте и 10,9% в рублях.

Промышленно-строительный банк и вовсе готов работать с первоначальным взносом в 0%, при этом кредит предоставляется сроком до 25 лет, но ставки уже несколько выше – они составляют от 9,8 до 12% годовых в валюте и с 12,5 до 14% годовых в рублях для вторичного рынка.

В банке «Уралсиб» придерживаются минимального размера первоначального взноса в 10%, а кредит готовы предоставлять на срок от 1 до 30 лет. Процентные ставки при этом в валюте составляют от 9,5% годовых, в рублях – от 10,8% годовых.

«В этом году возможно снижение ставок на 0,5-1%, – комментирует тенденции рынка Вячеслав Михайлов, директор по ипотечному кредитованию «Альфа-Банк» (филиал Санкт-Петербургский). – Также речь идет о либерализации требований к заемщику, как то: дополнительные формы подтверждения доходов (декларативная, устное подтверждение работодателя, по электронной почте), увеличение числа созаемщиков (родственники, гражданские супруги, не родственники), уменьшение количества документов, ослабление требований к объекту залога (незарегистрированные перепланировки, деревянные перекрытия, «хрущевки», старый фонд)». Отметить стоит и развитие ипотеки «новых сегментов», таких как загородное жилье, земля, рефинансирование, коммерческая недвижимость.

«Большое количество российских банков заявило о намерениях рефинансировать свои портфели ипотечных кредитов в текущем году на западных рынках, – развивает тему Алексей Дорош, директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка. – Соответственно, это отразится и на условиях кредитных программ, поскольку кредиты должны соответствовать параметрам, привычным для западных инвесторов. Например, можно прогнозировать увеличение срока кредитования до 30-35 лет, а в некоторых случаях даже до 40 лет. Это, в свою очередь, вызовет увеличение возраста заемщика до 70-75 лет».

Конкуренция во благо
Среди ипотечных брокеров между тем намечается нешуточная конкуренция. Помогая клиенту разобраться в «шахматных комбинациях» банковских схем и подобрать наиболее подходящую для конкретного случая, компании корректируют условия своей работы. «Наша фиксированная ставка за помощь в получении кредита составляет 15 тыс. руб., – говорит Любовь Ельцова, менеджер Первого ипотечного агентства. – Однако мы больше зарабатываем на сопровождении сделки, т. е. на подборе и оформлении покупки квартиры и других услугах».

Усиливает конкуренцию и выход на петербургский рынок новых игроков. В начале апреля, например, свой первый филиал в Петербурге открыл «Фосборн Хоум». Инвестиции в открытие филиала брокера, расположенного на Невском проспекте, заявлены как $1,5 млн. Объем сопроводительных сделок к концу года в Петербурге ожидается на уровне $40-50 млн.

Развитие следует…
Участники рынка в один голос прогнозируют дальнейший рост петербургского ипотечного рынка в 2007 году – как минимум вдвое. «Средний размер ипотечного кредита в 2006 году составил $70 тыс., в этом году он достигнет $85-90 тыс., – говорит Вячеслав Михайлов. – Что касается роста рынка, то по нашим оценкам он увеличится минимум в 2 раза. После резкого скачка цен в прошлом году поток клиентов сократился, но не катастрофически. В конце прошлого года и начале этого года на рынке проявился «эффект привыкания» к новым ценам, а также царило ожидание падения цен, вследствие чего население не спешило покупать недвижимость. Начиная с февраля поток клиентов снова начал расти, что можно связать с окончанием периода ожидания и привыкания к новому уровню цен, когда стало понятно, что цены вряд ли пойдут вниз (по нашим прогнозам рост цен в этом году составит 20-30%)».

«Мы рассчитываем, что наш портфель ипотечных кредитов за 2007 год увеличится как минимум в 2 раза, что будет соответствовать общей динамике рынка, – замечает Алексей Дорош. – Средний размер кредита в Московском регионе также вырастет, правда, не настолько, как в прошлом году. На сегодняшний день этот показатель составляет порядка $150 тыс., а до конца года мы ожидаем его увеличение на 20-25%».

Между тем АИЖК прогнозирует, что в 2007-м объем выданных в России ипотечных кредитов составит порядка 300 млрд руб. против 263 млрд руб. в 2006 году, т. е. вырастет лишь на 14%. Для справки: притом что в 2006 году количество выданных кредитов выросло вдвое, в стоимостном выражении общий объем вырос в 4,5 раза.

Новые векторы
Активно развивается, как мы уже говорили, не только «традиционная» ипотека. «Развитие пригородной ипотеки идет быстрыми темпами, – рассказывает Вячеслав Михайлов. – Имеющееся на сегодняшний день доступное пригородное жилье (садоводства, сельские дома) не отвечает жестким требованиям банков по ликвидности». Данной проблемы можно избежать той группе населения, в собственности которых имеется квартира в городе, заложив которую в банке, люди могут получить кредит на приобретение загородной недвижимости по своему выбору, даже если она не отвечает требованию банков, уточняет эксперт.

Кроме того, на рынок выводятся все новые кредитные продукты: «На наш взгляд, получат более широкое распространение кредитные продукты с плавающими процентными ставками, поскольку на западных рынках они наиболее распространены, – считает Алексей Дорош. – Хотя программы с плавающими процентными ставками пока слабо востребованы нашими заемщикам, так как они менее всего понятны россиянам. Но и ипотека некогда казалась чем-то непонятным». А сегодня ипотека – одно из самых часто употребляемых слов в России.

Павел Баскаков Собственник
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...