Кому доступна ипотека

Надежды большинства россиян на доступную ипотеку разбиваются из-за высоких требований банка к доходам потенциальных заемщиков. Сколько же нужно зарабатывать, чтобы иметь шанс на получение ипотечного кредита, желательно не очень кабального? Корреспондент "Известий" решила поставить эксперимент на себе. Благо давно присмотрела квартиру в Москве за $60 тыс.

Ключевой вопрос

Звоню в МДМ-банк, который мне присоветовали знакомые.

 

 

Первым делом любезный оператор поинтересовался уровнем моего дохода. Ни стоимость квартиры, ни размер личных средств, накопленных непосильным трудом, его не волновали. С гордостью сообщив, что ежемесячно обогащаюсь на $1000, заслушала неутешительный приговор. Оператор подсчитал, что на 10 лет банк может выдать мне лишь $23 тыс., то есть треть от стоимости квартиры. И ни центом больше. Но решила не отчаиваться и попробовать свои силы в других местах. Предложения банков, на первый взгляд, достаточно разнообразны. Кредитные организации обещают выдать займы на срок от 3 до 27 лет. Да и первоначальный взнос требуют относительно небольшой - в среднем 30% от стоимости квартиры.

Итак, рассмотрим варианты банка "Дельтакредит". Например, программа DeltaStandart с вполне приемлемыми условиями: процентная ставка 10.5-12% годовых, срок кредита - 10 лет. С доходом в $1000 ипотечный калькулятор выдал следующий результат: банк может выдать мне в кредит $29.6 тыс., что позволяет купить квартиру за $39.5 тыс. Остро ощущается недостаток $21.5 тыс. А чтобы стать счастливой, полноправной обладательницей жилья за $60 тыс. через 10 лет, необходим доход не менее $1400 в месяц. Приблизительно такие же расчеты получились и в других банках. Вообще, дальнейшие эксперименты показали, что с доходом в $1000 практически нереально взять выгодный, относительно короткий кредит на 10 лет.

Правда, в банке меня тут же успокоили и предложили присмотреться к долгосрочным займам на 20-25 лет. Благо такие программы есть сейчас во многих банках. По мнению управляющего директора по банковским операциям банка "Дельтакредит" Лоры Файнзильберг, длинные займы позволяют использовать максимальную сумму кредита при том же уровне дохода и при значительном снижении ежемесячных платежей. Правда, чем дольше вы будете погашать займ, тем дороже обойдется вам жилье. Это признают и сами банкиры. "Чем больше срок кредита, тем медленнее он погашается, тем больше процентов выплатит клиент", - объясняет начальник департамента продаж Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. Тем более что и ставка по длинным займам на 2-3% выше.

И долгосрочный кредит меня не спас. По 25-летней программе ипотечный калькулятор предложил мне кредит в более чем $35 тыс., чтобы приобрести квартиру за $43.9 тыс. Купить жилье в Москве за такую цену - нереально. Если повезет - далеко не в самом ближайшем Подмосковье. При этом после погашения кредита эта далеко не респектабельная квартира обойдется мне в $118.8 тыс.

Коммуналка в Москве или "однушка" в Новосибирске

Если уж с $1000 ежемесячного дохода квартирный вопрос не решить, то что уж делать менее состоятельным гражданам? И что странно - некоторые банки предлагают взять кредит, если уровень дохода вдвое меньше. Например, зарплата не ниже $425 позиционируется во Внешторгбанке Розничные услуги как "минимально допустимый доход". Тогда вы можете получить кредит примерно в $12.7 тыс. под 11.5% годовых и приобрести жилплощадь почти за $16.8 тыс. Еще один, более долгосрочный вариант. В Международном Московском банке (ММБ) с такой зарплатой можно претендовать на кредит в $14.6 тыс. на 20 лет под 11.9% годовых и купить жилье за $18.3 тыс. Если получится, конечно. В Москве не удастся точно. В лучшем случае - комнату в коммуналке, если таковую удастся обнаружить. А в Самаре этой суммы достаточно на двухкомнатную квартиру в центре. В Новосибирске за эти деньги можно приобрести очень скромную однокомнатную квартиру. Впрочем, тем, кто предпочитает более теплый климат, можно подыскать "однушку" на юге России. Цены там вполне доступны с ежемесячным доходом $400. Другое дело, что в регионах такая зарплата - явление не слишком распространенное.
Кому по карману ипотека?

По мнению старшего вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования Внешторгбанка Розничные услуги Анатолия Печатникова, свобода выбора программы кредитования появляется у клиента при более высокой зарплате. "Клиент может чувствовать себя менее скованно в выборе квартиры, если его ежемесячный доход превышает $2000, - говорит Печатников. - Скажем, если речь идет о квартире в Москве, стоимость которой $100 тыс., то заемщик должен иметь ежемесячный доход от $2085. В этом случае банк может дать кредит в размере $85 тыс.".

Наталья Гриднева Финансовые известия
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...