Не можете разобраться с ипотекой сами? Обратитесь к брокеру

Ипотека в Москве развивается быстрыми темпами: все больше банков создают свои ипотечные программы. Страховые и оценочные компании также разрабатывают продукты и услуги непосредственно под ипотечное кредитование. Как разобраться во всем разнообразии условий ипотеки и выбрать банк и программу, которые наиболее подходят тому или иному потенциальному заемщику?

Выбор не простой, ведь по различным причинам у каждого из банков свои правила работы с клиентами и свои условия предоставления кредита. Чтобы любой мог сориентироваться в них, созданы специальные агентства и финансовые центры, которые выполняют функцию ипотечных брокеров.

 

 

Они накапливают информацию об имеющихся кредитных программах, помогают потенциальным заемщикам выбрать оптимальный вариант, а также содействуют в оформлении необходимых документов и получении займа.
Прежде всего, отбор ведется по основным коэффициентам банка, на основе которых определяется сумма кредита:
– «платеж-доход» — какую сумму из совокупного семейного дохода будущий заемщик может использовать на погашение кредита и процентов по нему;
– «обязательство-доход» — процент постоянных обязательных ежемесячных платежей по отношению к доходу заемщика (расходы на автомобиль, телефон, коммунальные платежи, обучение детей и т. д.);
– «кредит-залог» — отношение собственных средств клиента на покупку квартиры к сумме кредита по программе конкретного банка.
«В каждой банковской ипотечной программе эти коэффициенты установлены на определенном уровне, но в некоторых случаях они могут корректироваться (например, в зависимости от возраста заемщика, по причине нестандартного объекта кредитования, из-за способа подтверждения дохода и пр.)», — говорит директор департамента ипотечного кредитования финансового центра «НОВА» Иван Лонкин.
После расчета по коэффициентам выбирается минимальная сумма, которая предварительно и будет являться суммой кредита. Одними из основных факторов являются доход и форма его подтверждения. Многие банки понимают, что не все заработки потенциальных заемщиков учитываются в бухгалтерии, и, соответственно, принимают различные способы подтверждения благосостояния. Это может быть справка о доходах, составленная в свободной форме; устное подтверждение руководства организации, в которой работает заемщик; текущие подтверждаемые расходы.
Для проверки финансового положения руководителей, ПБОЮЛ и акционеров банк использует анализ доходов организации. Наличие положительной кредитной истории или дорогостоящей собственности служит аргументом в пользу заемщика и косвенно влияет на положительное решение кредитного комитета банка. Таким образом, у каждого кредитора свои требования к величине и способу подтверждения доходов.
Затем происходит отбор заемщиков по гражданству, регистрации, социальному положению и т. д. По словам И. Лонкина, особое внимание уделяется характеристикам объекта, на приобретение которого берется кредит. Его оценивают по множеству критериев: назначению, удаленности от Москвы, состоянию, юридической чистоте и многим другим.
В банках клиент также столкнется с различными дополнительными расходами на оформление кредита. Всю информацию по «скрытым» платежам, а также по мораториям и штрафам на досрочное погашение кредита можно получить в вышеуказанных финансовых центрах.
«Однако, когда обращаетесь в такую компанию, убедитесь в ее благонадежности, — советует И. Лонкин. — В частности, попросите показать договоры о сотрудничестве с кредитными организациями — они свидетельствуют о серьезном подходе к делу и реальной договоренности с руководством банков. Обязательно уточните, какие именно услуги будут оказаны вам в данном агентстве и в какую сумму они обойдутся. Соответственно, эти показатели должны устраивать вас и быть юридически безопасными».
Таким образом, финансовые центры позволяют участникам рынка ипотечного кредитования «встретиться» в одном месте, а клиенту дают возможность выбрать оптимальный кредит на покупку квартиры в Москве и Подмосковье и получить полное сопровождение при оформлении ипотеки.

Евгений Поднебесников
Заместитель начальника юридического отдела «АртурсРиэлти»:
— Ипотека в России развивается сравнительно быстрыми темпами, все больше банков открывает свои ипотечные программы, которые отличаются условиями получения кредита и процентными ставками. Тонкостей много, поэтому потребителям сложно разобраться в них и выбрать наиболее оптимальное банковское предложение. В данном случае помогает обращение к ипотечным брокерам.
Наше агентство недвижимости сотрудничает с несколькими банками в области жилищного кредитования, а также работает и с ипотечным брокером. Клиенты положительно оценивают помощь ипотечных операторов в процедуре оценки платежеспособности, подборе наиболее подходящей программы кредитования, сборе необходимых документов, оформлении выгодной страховой программы, а также консалтинг по специализированным вопросам. Ипотечный брокер представляет интересы клиента перед банком вплоть до подписания кредитного договора.
На сегодняшний день в нашей стране услуги ипотечных брокеров — явление не «раскрученное». Существует некоторый барьер в сознании потребителя: зачем платить посредникам, когда можно обратиться в банк напрямую. Но тем, кто экономит свое время или не вписывается в стандартные рамки кредитования, имеет смысл обращаться именно к ипотечным брокерам, знающим все нюансы рынка кредитования.

Елена Панова
Директор центра ипотечных программ компании «МИЭЛЬ-Недвижимость»:
— Ипотечный брокер — это специалист, который помогает клиенту выбрать оптимальные условия для получения кредита. Ипотечные брокеры заинтересованы в успешном завершении сделки, поэтому им приходится активно участвовать во всех этапах получения кредита, оформления документов и выбора жилья.
Первоначально консультант беседует с клиентом, выясняет, какой суммой он обладает, какую квартиру планирует приобрести, сколько сможет ежемесячно вносить для погашения кредита и другие аспекты будущей сделки. Затем брокер подбирает три–четыре программы банков, соответствующие требованиям и возможностям клиента. Клиент выбирает, но не из моря предложений, а из нескольких подходящих по всем параметрам программ.
После выбора банка и кредитной линии агент знакомит заказчика с условиями выдачи кредита, перечнем необходимых документов и особенностями проведения сделки. Решение о выдаче средств заемщику принимается на кредитном комитете, на котором не могут присутствовать ни риэлторы, ни ипотечные брокеры, но иногда благодаря долгосрочному сотрудничеству банков с ипотечными брокерами некоторые сложные вопросы удается разрешить. Кроме того, брокер может грамотно объяснить специалисту банка особенности той или иной сделки, привести опыт положительного разрешения подобных вопросов, словом, в определенной степени «повлиять» на решение кредитного комитета.

Наталья Мартынова М2 - Квадратный метр
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...