Придётся выбирать - или ипотека или капремонт

Аналитический центр Юрии Левады обнародовал в последний день марта результаты очередного опроса об ипотеке. Выяснилось, что за последние десять лет жилье в кредит приобрели только около 2% жителей крупных городов. При этом 8% состоятельных россиян купили жилье на собственные средства, еще 5% получили по наследству. Сенсацией стало то, что 6% покупателей жилья - это люди с низкими доходами, пользующимися социальными льготами.

При этом 50% опрошенных сказали, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

 

 

Среди тех горожан, которые хотели бы улучшить свои жилищные условия, половина не в состоянии этого сделать, в то время как среди семей, состав которых превышает 4 человека, этот процент еще выше. Около 10% хотели бы улучшить жилищные условия путем накопления денег или обмена (5%), в основном это состоятельные люди и люди, состоящие в браке. Ипотечный кредит как способ улучшения жилья привлекает в меньшей степени: положительно оценили этот способ финансирования покупки жилья всего 6% респондентов.

Общий вывод неутешителен и, тем не менее, уже привычен: ипотека, хоть и объявлена общенациональным проектом, упорно не хочет приживаться в России. И дело не только в постоянном росте цен на жилье, но и в непредсказуемости доходов населения. Люди не уверены в том, что у них будет возможность на протяжении 10-15 лет выплачивать ежемесячно сумму, которая может составлять от 25% до 50% семейного бюджета. И тем более не уверены в том, что им сразу удастся приобрести квартиру после получения кредита: по оценкам экспертов, нереализованными остаются до половины всех выданных займов, а у некоторых банков процент такое "нереализации" еще выше и достигает 60-70%.

Конечно, можно не брать ипотечный кредит и продолжать жить в прежних, не улучшенных условиях. Однако, как считает депутат Мосгордумы Галина Хованская, недалек тот день, когда россиянам придется обращаться в банк за аналогом ипотечного займа - кредитом на проведение капремонта своего дома. Жилищный фонд в России, по словам депутата, находится в ужасном состоянии, капитальный ремонт необходимо провести в 70-80% всех жилых строений, при этом до 2-3% жилфонда - аварийное жилье, которое не подлежит ремонту.

Понятно, что Москва в данном случае - не показатель, здесь дела обстоят лучше, чем во многих регионах. Однако и здесь цифры впечатляют: в Москве ежегодно признается неудовлетворительным около 1 млн. кв. м. жилья. Из 39,5 тыс. жилых строений в городе к настоящему времени обследовано около 30 тыс., площадь обследованных строений составляет 200 млн. кв. м. В ходе обследования выявлено около 1,4 тыс. домов, требующих капитального ремонта, то есть около 5% от общего жилого фонда города. В 20% зданий необходимо произвести замену ряда конструкций, что в столице ежегодно увеличиваются расходы на проведение капремонта жилья: если в 2002г. на эти цели было выделено 4,9 млрд. рублей, то в 2005г. - 16,5 млрд. рублей.

"Лет через 10-15 вопрос о предоставлении кредитов на проведении капитального ремонта неминуемо встанет в полный рост, и правительству, и законодателям придется его решать, так как необходимо будет создать законодательную базу для такого кредитования", - поясняет Галина Хованская. Сейчас капитальный ремонт должен проводить бывший наймодатель, то есть государство или местная власть. Однако, судя по активности таких ремонтных работ, ситуация с состоянием жилищного фонда с каждым годом будет только ухудшаться: как подчеркивает депутат Госдумы от фракции "Единая Россия" Евгений Богомольный, средств на единовременное проведение капремонта во всех нуждающихся в этом домах, нет. А это значит, что жилье и дальше будет изнашиваться, тогда как власти будут, в лучшем случае, "латать дыры" - проводить ремонтные работы в домах, уже фактически непригодных для жилья.

Но захотят ли владельцы приватизированных квартир делать ремонт за свой счет и лезть в долговую кабалу на 10-15 лет, не имея при этом перспективы получения нового жилья? Галина Хованская считает, что здесь могут возникнуть не только экономические, но и психологические проблемы. "Необходимо, чтобы люди действительно осознали себя собственниками жилья, поняли, что благосостояние их домов зависит, прежде всего, от них самих", - подчеркивает депутат. На это осознание и должны уйти искомые 10-15 лет, а власти к тому времени должны подготовить необходимую законодательную базу для развития "ремонтного" кредитования, полагают эксперты.

Непонятно, правда, насколько привлекательно такое направление кредитование может быть для банков. По срокам и условиям "ремонтные" кредиты во многом будут напоминать ипотечные. Однако в данном случае более кредиторы могут столкнуться с новыми для них трудностями, ведь в качестве ипотечного покрытия при "ремонтном кредитовании" будет выступать…сам дом, в котором необходимо провести капремонт. А в качестве заемщика - товарищество собственников жилья. В случае дефолта по такому долга процедура обращение взыскания может оказаться более сложным, так как дело придется иметь не с одним заемщиком-физическим лицом, а с группой собственников приватизированного жилья.

Эксперты КДО консультируют

Социальная ипотека: что это такое?

Социальная ипотека - проект правительства России, который направлен на обеспечение жильем социально не защищенных граждан, Очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе "коммерческой ипотеки". Программа московской "социальной ипотеки" предлагает льготникам несколько схем улучшения жилищных условий. Основные отличия социальной ипотеки от коммерческой

Льготная стоимость квадратного метра жилья. В Москве средняя стоимость одного квадратного метра жилья около 2000 долларов. Правительство Москвы обязуется по программе социальной ипотеки сократить эту сумму до 500 долларов. То есть очередникам квартиры будут продаваться по себестоимости жилья, без накруток.

Дополнительные гарантии оформляются банком-партнером. Поэтому существуют дополнительные гарантии как банка, так и правительства. Гарантия правительства - продажа жилья осуществляется столичным правительством.

Банковские гарантии - банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита.

Партнером московского правительства на данный момент является банк "Московское ипотечное агентство", который на 100 процентов принадлежит городу. Исходя из этого, условия для заемщиков на порядок выгоднее, чем в прочих банках. Он предлагает кредит под 10,5 процентов годовых (при средней процентной ставке по Москве - 12% в валюте и 18% в рублях). Кредит выдается сроком от 3 до 30 лет. Хотя банк и требует 30 процентов собственных средств от стоимости квартиры, речь идет о рыночной стоимости. Реальная же ее стоимость по программе социальной ипотеки процентов на 40-50 ниже, чем рыночная оценка. Эта разница и покрывает необходимые банку 30 процентов.

Столичное правительство будет понижать процентную ставку двумя способами: продажа квартир, построенных по городскому заказу, непосредственно по инвестиционной себестоимости строительства, без накруток.

И субсидия для покупки жилья на рынке по стандартной ипотечной схеме. Город обяжет строительные компании резервировать часть строящегося жилья - для того чтобы у заемщика было приоритетное право его приобретения по ипотеке. Оставшиеся проценты будут погашаться из бюджета.

Кто может получить социальную ипотеку

В данной программе могут участвовать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Куда обращаться

Для получения консультации по программе "социальная ипотека" нужно обращаться в ГУП "Агентство по реализации жилищного займа и субсидий". Учредителем агентства является правительство Москвы в лице Департамента имущества города Москвы. Агентство находится в ведомственном подчинении Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы.

Другие социальные программы столичного правительства

Молодой семье доступное жилье. Поддержка молодых семей - один из главных пунктов в московской жилищной программе. Участником программы может стать постоянно проживающая в Москве семья в первые 3 года после заключения брака (в случае рождения детей - без ограничения продолжительности брака) при условии, что оба супруга не достигли 30-летнего возраста, а также неполная семья с детьми, в которой мать или отец не достигли 30-летнего возраста.

Военные сертификаты. Военнослужащие, прослужившие 10 лет и увольняемые в результате оргштатных мероприятий, по здоровью или выслуге лет получают субсидию в размере определенной Госстроем расчетной стоимости. Для имеющих в соответствии с законом "О статусе военнослужащих" право на дополнительную жилплощадь расчет размера этой субсидии будет производиться с учетом дополнительных квадратных метров общей площади. Кроме того, срок реализации сертификатов теперь продлен до 9 месяцев (ранее - 6 мес.).

Для коренных москвичей существует 2 программы:

1. Применяется исключительно к очередникам. Город за счет собственных средств возводит дома. Желающие среди очередников покупают у города жилье, уплачивая первый взнос в размере 30% от себестоимости квартиры. Остальное берут в кредит под залог недвижимости сроком на 20 лет под 2,8% годовых в валюте.

2. Также рассчитана на очередников, но на тех из них, кто имеет право на бюджетную субсидию для приобретения жилья. Субсидия может покрыть до 80% рыночной стоимости квартиры. Кредитная ставка в валюте - 7%.

Антон Привольнов Личные Деньги
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...