Всегда ли копейка рубль бережет?

Несомненно, бесплодие это всегда огромная психологическая нагрузка, как для мужчины, так и для женщины. Сознание того, что Вы не можете иметь детей, зачастую приводит к стрессам, нервным срывам, постоянным скандалам в семье. В конечном итоге из-за этого может развалиться и сама семья. Встает проблема лечения, а вслед возникает множество вопросов, таких как, где проводить лечение: на родине или за рубежом и сколько это будет стоить? Здоровье как известно дороже денег, и лечение бесплодия требует значительных финансовых затрат, особенно за границей, когда к основной стоимости лечения прибавляются затраты на перелет и проживание в гостинице.

 

 

Заграничные Клиники предоставляют разнообразные ценовые программы. О некоторых из них рассказывается на собственных сайтах клиник репродукции. Все это позволяет пациентам оценить свои как свои выгоды, так и расходы, выбирая оптимальный способ лечения.

Прежде всего, существует возможность так называемой экономии на масштабах. Программы, предусматривающие проведение трех циклов ЭКО, стоят дешевле, чем последовательная и отдельная оплата трех программ ЭКО. Например, Лондонская женская клиника предлагает один цикл ЭКО за 1995 фунтов стерлингов, в то же время как программу, состоящую из трех циклов, предлагают по 3900 фунтов стерлингов. Таким образом, экономия составляет (1995 х 3)-3900 = 2085 фунтов стерлингов. С одной стороны, это выгодно пациентам, с другой стороны - Клинике, ведь если пациенты запланировали проведение трех циклов и забеременели с первого раза, то стоимость несостоявшихся циклов им не возвращается.

Возможность скидок предоставляется и пациентам, согласившимся участвовать в различных клинических испытаниях (например, в клинике Борн-холл, Великобритания). На наш взгляд, это несколько не этично, но каждый пациент выбирает для себя то, что ему важнее. Как правило, на это идут люди, у которых три или более попыток забеременеть с помощью ЭКО, ИКСИ или иных методов оказались безуспешными.

Если пациенты удовлетворяют некоторым определенным условиям, то они могут, например, получать бесплатные лекарства. Так, в Оксфордском отделении репродукции (Великобритания) пациентки, проживающие в графстве Оксфордшир, не старше 39 лет и с уровнем ФСГ ниже 10 ед. на мл, имеют право получать бесплатные лекарства, необходимые для четырех циклов стимуляции овуляции, для четырех циклов внутриматочной инсеминации и для трех циклов ЭКО. Правда, здесь существуют свои ограничения: по этой схеме препараты оплачиваются только в течение трех циклов ЭКО.

Скидки предлагаются также пациенткам до 39 лет. Так, в в Центре репродукции "Зувс" (США) стоимость ЭКО составляет 7.845 доллара США, а женщинам моложе 39 лет предлагается так называемый "Альтернативный план" - за 12.150 долларов США они получают два цикла ЭКО с использованием всех криоконсервированных зародышей, два анализа беременности и криоконсервацию в течение года.

Медицинское страхование не так часто распространяется на лечение бесплодия. Представление о возможностях страхования можно получить на примере Торонтского центра прогрессивных репродуктивных технологий. Безусловно, жителям канадской провинции Онтарио (а также американских штатов Массачусетс, Род-Айленд и Иллинойс) очень повезло, поскольку некоторые их затраты покрываются "Планом страхования здоровья провинции Онтарио". Хотя и здесь есть свои оговорки. Раньше оплачивались все затраты пациентов, страдающих бесплодием, - в том числе консультации, анализы крови, УЗИ. Теперь Министерство здравоохранения провинции Онтарио не оплачивает ЭКО бесплодным парам, за исключением тех, у кого двусторонняя непроходимость фаллопиевых труб. Пациенты с непроходимостью труб получают значительную скидку только в клинике Life Program: там стоимость ЭКО для таких пациентов составляет от 500 до 600 канадских долларов (без препаратов), но время-деньги, и основным минусом в данном случае является лист ожидания в 4-5 месяца. Вообще, страхование очень ограниченно. Оно может распространяться только на диагностическую базу лечения, может обеспечивать только некоторые методы лечения бесплодия или предусматривать оплату не более трех попыток. Например, могут оплачиваться пероральные препараты, а инъекционные препараты пациент должен оплачивать сам. Страховые планы так же отличаются для разных программ. Большинство планов возмещают стоимость диагностики, которая позволяет врачу определить причину бесплодия, но лишь немногие планы компенсируют процедуры лечения - например, внутриматочную инсеминацию или ЭКО.

Для удобства пациентов, в клиниках принимаются страховые покрытия от всех компаний. Например, в Центре репродуктивной эндокринологии принимают страховки фирм "Aetna US Healthcare"; "AmeriChoice"; "Amerigroup NJ"; "Amerihealth Insurance Company of NJ"; "Anthem" и многих других.

Кроме страховки, "Банк Монреаля" предоставляет пациентам, страдающим бесплодием займы. Правда, и тут есть оговорка. Право на такой займ имеют только те, кто решил лечиться только в Торонтском центре. Банк предлагает обычный необеспеченный займ в размере 6000 канадских долларов или в виде необеспеченного аккредитива на сумму до 30 тысяч канадских долларов. По запросу через "Банк Монреаля" возможно получить и большие суммы. Займ на суммы свыше 10 тысяч канадских долларов предоставляется под процент, равный первоначальной ставке для стандартных займов плюс 2%. Максимальный срок предоставления кредита - 60 месяцев для стандартного займа.

Тех, кто не имеет права на страховку и не может выплачивать процентов, чтобы получить займ, может заинтересовать план возврата денег "Общий риск", который действует в клиниках "Зувс" и "Шейди Грув" (США). Смысл этой программы заключается в том, что пациенты платят только за успешные циклы ЭКО. Если четыре цикла оказались неудачными, пациентам возвращают деньги. Это очень удобно, если ЭКО не оплачивается страховой компанией. Правда, и для этой программы необходимо удовлетворять определенным критериям. Женщины должны быть либо моложе 39 лет, либо, если им больше 39, должны пользоваться донорскими яйцеклетками. При этом необходимо заплатить 20 тысяч долларов США (за четыре курса). А женщины, использующие донорские яйцеклетки, или требующие ИКСИ, платят еще больше. Считается, что клиника выполнила свое предназначение, только когда пара возвращается домой с ребенком. Если попытки закончились неудачей, возвращается менее 1500 долларов США за цикл (и 14 тысяч долларов США после четырех циклов). Кстати, в стоимость программы не входят достаточно дорогостоящие составляющие: препараты, хирургические операции, выплаты донорам спермы и яйцеклеток. Пациенты должны отдавать себе отчет в том, что те, кому удалось забеременеть с первого раза, заплатят намного больше, чем традиционно платят за один цикл. Но зато если им все-таки не повезет, они получат все свои деньги обратно. Вот почему процедура называется "Общий риск" - риск для пациентов и риск для клиники одинаков.

Аналогичная программа существует в Центре репродуктивной медицины Северной Каролины и называется "Возврат денег или беременность". Для участия в этой программе женщины моложе 34 лет должны заплатить 13.800 долл. США, женщины 35-37 лет - 15.800 долл. США, а женщины 38-39 лет - 17.800 долл. США за три цикла, включая все трансплантации зародышей. Те, кто не забеременеет после четырех циклов ЭКО или ИКСИ, получит свои деньги обратно.

Сразу отметим, что, скорее всего пациентки вряд ли получат обратно свои деньги, поскольку клиника достигнула хороших результатов в плане наступления беременности. Но тем лучше для них. Кроме того, к пациенткам предъявляются очень строгие требования, так что те, кто сможет (и захочет) стать участницей этой программы, скорее всего, будут достаточно фертильными и успешно забеременеют.

Что же это за требования? Нужно обладать огромным терпением, чтобы дочитать этот список до конца!

1. Уровень ФСГ и эстрадиола должен быть в пределах нормы;
2. Наличие здоровой полости матки;
3. Не переживать менопаузу (в противном случае предполагается использование донорские яйцеклеток);
4. Доноры должны быть не старше 34 лет;
5. Наличие сперматозоидов в эякуляте у мужчины;
6. Все медицинские и психологические обследования (если необходимы) должны свидетельствовать о том, что пациенты достаточно здоровы, чтобы проходить лечение и потом забеременеть;
7. Пациентка (пара) должны неукоснительно следовать медицинским протоколам, графикам и указаниям врача или медсестры;
8. Некоторые виды оперативных вмешательств или плохая реакция на более раннюю стимуляцию яичников могут сделать невозможным участие пациента в этом плане;
9. Должны соблюдаться все медицинские критерии;
10. Циклы ЭКО, проведенные не в клинике, не принимаются во внимание;
11. Если у вас был один неудачный цикл в клинике, и вы хотите участвовать в программе, у вас остается только две попытки (соответственно, если у вас были две неудачных цикла в клинике, и вы хотите участвовать в программе, у вас остается только одна попытка, и, наконец, если у вас были три или более неудачных попыток в клинике, вы не можете участвовать в программе).
12. Стоимость лечения должна оплачиваться до того, как лекарства заказываются в аптеке. И даже если Вы удовлетворяете всем указанным многочисленным условиям, Вы можете не получить обратно свои денежки, если все три цикла лечения не уложились в год или если Вы не оплачиваете лечение из собственного кармана.

Нельзя не отметить, что даже тем несчастливцам, которые прошли четыре цикла и не забеременели (при соблюдении всех условий), не вернут кое-какие дополнительные расходы:

• стоимость всех препаратов (около 2500 долл. США),
• стоимость анестезии при аспирации яйцеклетки (550 долл. США),
• стоимость анализа и криоконсервации спермы (300 долл. США),
• затраты на хранения зародышей (200 долл. США в год).

Также не возвращаются деньги, потраченные на оплату лечения гиперстимуляции яичников, удаления плода, донорской спермы (500 долл. США) и вспомогательного хэтчинга (1000 долл. США). Если происходит выкидыш во время первой или второй попытки, дальнейшие попытки разрешаются только в течение первого года. Если выкидыш происходит после двенадцатой недели во время третьей попытки, деньги не возвращаются, и новых циклов не проводится.

Сэкономить можно и при лечении с помощью донорских яйцеклеток. Например, если доноры подбираются клиникой, это будет стоить от 11.270 до 19.000 долл. США. Дешевле будет, если два реципиента будут использовать яйцеклетки одного донора. А если донором согласиться стать друг или член семьи, стоимость равна стоимости ЭКО - 7500 долл.

Оплата лечения, в основном, производится до момента начала лечения. Правда, в некоторых случаях возможно внесение депозита. Например, в США для естественного цикла ЭКО требуется депозит в размере 3150 долл. США (из 7500 долл. США), который вносится на третий день цикла программы.

Какие еще существуют способы сэкономить при лечении? В Израиле, например, как и в Дании, полностью возмещается стоимость неиспользованных зародышей. В клинике "Трайэнгл" криоконсервация зародышей проводится бесплатно, если в дальнейшем они не будут использоваться. Если цикл отменен до стимуляции или до аспирации яйцеклеток, будет возмещена вся стоимость цикла, кроме 250 долларов США и стоимости анализов крови.

В Швеции и во многих других странах стоимость последующих циклов дешевле, чем стоимость первого цикла лечения для пациентов, самостоятельно оплачивающих свое лечение (может предлагаться 10%-ная скидка).

В США широко используются налоговые вычеты. Если Ваши расходы очень высоки, Вы можете вычесть часть Ваших расходов из налога на доход. Для этого Вам нужно перечислить вычеты из налога на доход и медицинские расходы, которые превышают 7,5% вашего дохода. Кроме того, предлагается схема гибких расходов. Некоторые работодатели дают возможность отложить определенную сумму из зарплаты до налогообложения на невозмещенные медицинские расходы. Это позволяет вам оплачивать медицинские счета с помощью денег, имеющихся у вас до налогообложения, а не после налогообложения.

И последнее. В большинстве стран принимаются различные платежные средства: чеки, выписанные на счет в любом банке Великобритании, карты VISA, Mastercard, American Express, Interac, банковские переводы, банковские переводные векселя.

Клиники берут свои цены не "с потолка", а исходят из реальных затрат и из себестоимости. И все-таки, прежде чем решаться на лечение за границей стоит попробовать забеременеть у себя на Родине. Это будет стоить гораздо дешевле, а результат может оправдать всякие ожидания. Бытует мнение, что все, что делается за границей гораздо качественней, но стоит ли этому верить, решать Вам. Одни и те же цели могут быть достигнуты при затрате разного количества времени и денег. Тем более что за границей Вы столкнетесь с таким явлением как языковой барьер, что только добавит Вам лишних проблем.

Средняя стоимость лечения в разных странах

Процедура	Страна
	Великобритания (фунт.стерл.)	Дания (кроны)	Израиль (долл. США)	Кипр (кипрский фунт)	США (долл. США)	Швеция (кроны)
Первоначальная консультация	120			20	600-1000
Анализ спермы	60			15	300
Подготовка спермы				60
Анализ на ВИЧ, гепатит В и С	80
ЭКО	2200	17500	2500*	1150	7500	24000
ЭКО с естественным циклом				890
ЭКО + ИКСИ	3000	22500	3000	1450	8900	28000
ИКСИ с естественным циклом				1089	2000	10000
ЭКО с электро-эякуляцией	2850
ЭКО с суррогатной матерью	2850
ЭКО с донорскими яйцеклетками	4250			2000
ЭКО с донорской спермой	2350		5000	2150
Трансплантация зародыша	1100
Трансплантация донорских зародышей	1600				2500
Трансплантация с вспомогательным хэтчингом	1900
Внутриматочная инсеминация	595			70		6000
Внутриматочная инсеминация с донорской спермой	745			160
Хранение зародыша (в год)	150		100	100	200
Криоконсервация		5000	1500	350	300
Тесты на гормоны крови			250-400
Лекарства	600		1250		1500-4000
ТЕЗЕ/МЕЗА			1500	500	4500
Вспомогательный хэтчинг				150	1000
Донорство криоконсервированной спермы				150

Жанна Лимонова

Жанна ЛИМОНОВА

Статья получена: www.ma-ma.ru