Под давлением регулятора банки США сокращают все менее интересный для них корреспондентский бизнес. Борьба американского надзора с отмыванием преступных денег и финансированием терроризма может поспособствовать дедолларизации мировой экономики.
Последние годы корреспондентский банковский бизнес в США переживает глубокий кризис. Столкнувшись с жесткими регулятивными требованиями и правительственными санкциями за нарушение законодательства по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма, многие американские банки решили уйти из этого бизнеса. Можно ли вообще оправдать его существование, когда Конгресс США публикует отчет под заголовком «Корреспондентский бизнес: открытые ворота для отмывания денег»?
Роман Кортава
Аудит большинства крупных американских банков по соблюдению ими законодательства по противодействию отмыванию денежных средств и требований «Знай своего клиента» в области корреспондентского банковского бизнеса привел к многомиллионным штрафам и санкциям. В результате некоторые банки США полностью ушли с рынка международных корреспондентских банковских услуг, а другие разорвали отношения с большинством своих зарубежных банков-корреспондентов. Многие банки США закрыли сотни корреспондентских банковских счетов только для того, чтобы избежать пристального внимания со стороны органов банковского надзора. В жертву были принесены ценные финансовые, коммерческие и экономические связи.
(В силу различных объективных и субъективных причин эта волна закрытий в первую очередь коснулась отношений с российскими банками).
Тот факт, что корреспондентский банковский бизнес США сконцентрирован лишь в нескольких крупных американских банках, еще более усугубил проблему. На сегодняшний день ведущие десять банков, оказывающих данные услуги, осуществляют 80% трансграничных платежей в американских долларах. В этих крупнейших кредитных организациях осуществление международных платежей приносит очень незначительную, можно сказать, мизерную часть доходов банка. Всякая заинтересованность в продолжении предоставления корреспондентских услуг в этих банках мгновенно исчезла, как только
Конгресс США и органы банковского надзора заявили, что оказание подобного рода услуг связано с повышенными рисками и вызывает у них особую озабоченность.
По моим оценкам, начиная с 1999 года ведущие банки США закрыли счета не менее 1000 банков по всему миру.
Косвенное подтверждение масштабов этого процесса — в снижении числа участников системы международных долларовых переводов Clearing House Interbank Payments System (CHIPS; проводит более 95% всех международных долларовых переводов). Число банков-участников CHIPS сократилось со 140 членов в 1989 году (год создания FATF) до 77 членов в 1999 году (начало нового этапа в борьбе с отмыванием), и до 45 в 2007-м. Вместе с тем объем долларовых переводов увеличился со 190 трлн долларов в 1989 году до 297 трлн долларов в 1999 году, и до 394 трлн долларов в 2006 году.
Между тем массовый уход американских банков из данного вида бизнеса подрывает способность банковской системы выполнять одну из своих важнейших функций — осуществление международных платежей за товары и услуги.
Банки разных стран должны иметь корреспондентские банковские отношения друг с другом для проведения трансграничных платежей в различных национальных валютах. Мировая сеть корреспондентских отношений является кровеносной системой международной экономики. Без эффективной системы международных расчетов было бы просто невозможно осуществление крупномасштабных торговых сделок и операций на валютном и денежном рынках.
Являясь неотъемлемой частью данной системы, американские банки играют ключевую роль в осуществлении трансграничных платежей, деноминированных в американских долларах. Нежелание банков осуществлять международные переводы может иметь серьезные макроэкономические последствия для Соединенных Штатов, так как закрытие прямых корреспондентских отношений для финансовых рынков сродни закрытию основных портов, аэропортов и автомобильных трасс для товарных рынков. При отсутствии прямых корреспондентских отношений осуществление международных платежей в американской валюте требует гораздо больших затрат времени и денег.
В то же время простое закрытие счетов большинству иностранных банков не является решением проблемы противодействия отмыванию денежных средств. Платежи в американских долларах из банков, которым закрыли прямые корреспондентские счета в Америке, по-прежнему продолжают проходить через банковскую систему США, но теперь они проводятся через ограниченное количество банков посредников, у которых еще сохранились корреспондентские счета в Америке. С уменьшением числа иностранных банков, с которыми банки США имеют непосредственные взаимоотношения (и соответственно, лучше их знают), с одновременным увеличением числа банков в цепочке денежных переводов теряется прозрачность и подконтрольность проводимых операций, а деятельность по противодействию финансированию терроризма и прочих противозаконных действий становится менее эффективной.
Ссылаясь на растущую угрозу терроризма и отмывания денежных средств преступными группами, регулирующие органы будут продолжать давление на банки с целью улучшения их процедур по противодействию отмыванию средств, полученных преступным путем. С другой стороны, не имея серьезной коммерческой заинтересованности в продолжении корреспондентского бизнеса, крупнейшие банки США продолжат сокращение своих корреспондентских отношений, тем самым создавая проблемы с осуществлением быстрых и экономичных трансграничных платежей в американской валюте и вынуждая многие иностранные банки и компании использовать другие валюты для исполнения своих сделок или искать торговых партнеров в других странах.
Таким образом, чисто техническая на первый взгляд проблема установления прямых корреспондентских отношений с банками США может повлиять на снижение роли доллара в международных экономических отношениях и со временем привести к утрате им роли мировой платежной и резервной валюты.
Как это часто бывает, реакция частного бизнеса на благие намерения чиновников зачастую приводит к неожиданным, а порой и совсем нежелательным последствиям.
Автор - заместитель председателя правления Собинбанка
Статья получена: Клерк.Ру
Противовирусные препараты: за и против
Добро пожаловать в Армению. Знакомство с Арменией
Крыша из сэндвич панелей для индивидуального строительства
Возможно ли отменить договор купли-продажи квартиры, если он был уже подписан
Как выбрать блеск для губ
Чего боятся мужчины
Как побороть страх перед неизвестностью
Газон на участке своими руками
Как правильно стирать шторы
Как просто бросить курить
- 2233 -
