Ипотечные ставки приближаются к народу

Когда за три дня несколько ведущих банков объявляют о снижении своих ставок по ипотечным кредитам на 2 %, это тянет на сенсацию. Светлое будущее ипотеки, которое нам обещало правительство в 2010 году, наступило уже сейчас, и кто бы мог подумать о таком еще в прошлом году?

В начале 2006 года самые радужные прогнозы прозвучали из уст председателя Госдумы РФ Бориса Грызлова – 6,5% годовых к началу 2008 года. Журналисты хором хмыкнули по поводу этих цифр, но чиновник оказался весьма точен. Уже летом 2007 года ряд банков предлагает кредиты под 7-9% годовых в валюте, есть программы кредитования новостроек под 8% годовых (которые фактически дотирует застройщик).

 

 

Тем временем первый вице-премьер Дмитрий Медведев прогнозирует дальнейшее снижение ставок по ипотеке. "Ставка рефинансирования в системе Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию – 10,5%, надеюсь, что через полтора-два года это будет уже 8%. Эта ставка дальше будет снижаться, стало быть, и доступность ипотеки возрастет", – сказал Медведев. Одновременно прогресс произошел и в государственных банках, которые страшно неповоротливы и медленно реагируют на перемены на рынке.

К примеру, «ВТБ 24» снизил с 12 июля процентные ставки по рублевым ипотечным кредитам в среднем на 2%, по инвалютным кредитам – на 1%. Рублевый кредит можно взять на 30 лет под 11-12,25% годовых, по кредитам в долларах и евро — с 9,8-12% до 9-11,5% годовых. К тому же банк отменил первоначальный взнос практически во всех крупных городах, где он представлен, включая Москву.

«Московский банк реконструкции и развития» (МБРР) тоже снизил ставку по всем программам, действующим на этапе строительства (до оформления права собственности), ставка снизилась на 1,3-3,5% в долларах США и на 1,8-3% в рублях. На сегодняшний день ставка составляет 12,5% годовых в долларах США и 14% годовых в рублях, причем изюминка их предложения – ставка не зависит от формы подтверждения дохода, стадии строительства или каких-либо иных факторов. Ставка по кредитам на вторичном рынке снижена до 10,75%.

Обещая ответить будущему клиенту за час, «Джии Мани Банк» предлагает минимальную ставку 9% годовых в валюте, что тоже весьма неплохо. Более того, банк готов списывать остаток кредита в случае форс-мажорных обстоятельств. Технология прощения прорабатывается и именно это может стать весьма существенным обстоятельством, которое привлечет клиентов.

Тем временем «Абсолют Банк» объявляет акцию, по которой он бесплатно оформляет клиентам, получившим одобрение по ипотечной заявке, кредитные карты VISA Classic и VISA Gold и в дальнейшем не взимает комиссии за годовое обслуживание, открытие и ведение ссудного счета, а также за внесение наличных на счет. Кредит по картам Gold оформляется по ставке от 14% годовых в долларах США и 16% годовых в рублях, для карт Classic – от 18% годовых в долларах США и 21% годовых в рублях.

С универсальными банками на равных конкурируют специализированные банки, привлекая клиентов за счет льготного страхования, к примеру, как «Городской ипотечный банк». Он предложил клиентами выбор: страховать или нет свою жизнь и трудоспособность, фактически снизив страховые платежи вдвое (от 0,5%). Данное предложение пока реализуется в формате акции до конца лета (при подписании кредитного договора с банком до конца августа 2007 года) для клиентов, чья сумма кредита не превышает $500 тыс. (12,5 млн. рублей).

Еще одну приятную для потенциального заемщика летнюю программу совместно с застройщиками предлагает «РосЕвроБанк»: кредит в размере 100% от стоимости квартиры в строящемся доме. Такую сумму смогут получить заемщики, приобретающие квартиры у застройщиков «СУ-155» и «Стройпрогресс», а также квартиры в домах застройщика «ДСК-1», реализуемые агентством недвижимости «Азбука Жилья». При покупке квартиры у СУ-155, процентная ставка по ипотечному кредиту снижена на 0,5% годовых (по кредитам в долларах США) и на 1,5% годовых (по кредитам в рублях). 12% в валюте за новостройку без первоначального взноса – совсем неплохо, буквально год назад такой кредит (только с первоначальным взносом) предлагался по ставке как минимум 15%.

Отметим налоговый нюанс, который возникает при получении кредита по ставке ниже ставки рефинансирования (сейчас это 10,5%). Физическое лицо должно уплатить 13% налог от приобретаемой материальной выгоды. Банки, предлагающие низкие процентные ставки, выступают налоговыми агентами, соответственно, вынуждены уплачивать данный налог с текущего счета заемщика.

Вместо резюме
Активность застройщиков на рынке поражает воображение – их реклама появилась буквально на каждом столбе, ей заполнены страницы даже непрофильных СМИ, она в каждом втором всплывающем окне в Интернете. Девятый месяц стагнации заставил шевелиться самых ленивых и поднакопивших финансовый жирок. Продаж нет, признаются в кулуарах риелторы и застройщики. Позволит ли игра на ипотечном поле поднять продажи жилья без снижения цен? Вопрос интересный, однако, считают эксперты, коррекция цен, которая произошла на рынке, все еще недостаточна, чтобы жилье в столице стало хоть сколько-то доступным для среднего класса. К тому же все предложенные банковские программы не затрагивают практически рынок альтернативных обменов старого жилья на новое. А как уже миллион раз было сказано и написано, именно альтернатива «рулит» рынком Москвы.

В Подмосковье цены более доступны и основной спрос перетекает туда, сейчас там, по данным АИЖК, 10% сделок происходят по ипотеке. К тому же именно в области в этом году собираются возвести 7 млн. квадратных метров – в полтора раза больше, чем в Москве. Построенное жилье, преимущественно эконом-класса, надо продавать, а покупатели на рынке остались не самые богатые. Ипотека или жилищно-накопительные кооперативы – вот собственно и весь выбор кредитных схем, которыми могут воспользоваться покупатели. Причем ипотеки как таковой (согласно требованиям закона) на новостройки не существует, а есть кредит под переуступку прав требований. Как правило, такой кредит готов давать родственный строительной компании банк.

Есть очень большая вероятность, что Московская область станет первым регионом в России, где не на словах, а на деле будет частично решен тот самый знаменитый квартирный вопрос, который испортил москвичей. А заодно – регионом, где программа строительства в рамках «Доступного жилья» будет выполнена максимально близко к планируемым показателям – то бишь его объемы будут удвоены к 2010 году. И есть шанс, что предложение наконец-то сойдется со спросом и будет всем желающим новая квартира по пониженной ипотечной ставке со всеми приятными дополнениями не только в рамках летних акций банков.

Иван Сергеев Собственник
Статья о недвижимости получена: IRN.RU