Сложившаяся ситуация на рынке ипотечного кредитования в России

Данная аналитическая статья основана на первичных данных экспертов Ипотечной компании «Мой Дом» и сотрудников Региональной сети «Мой Дом» ряда городов/регионов, и последующей их обработке.

Для анализа ситуации, сложившейся на рынке ипотечного кредитования в России – выбраны города с населением от 300 тыс. до 1 млн. жителей, недооцененные инвестиционным и банковским сектором, регионы с большим потенциалом роста, и города, входящие в Региональную сеть Ипотечной компании «Мой Дом».

Конец 2006 г - начало 2007 года ознаменовано стагнацией цен на недвижимость в Московском регионе, хотя в целом за 2006 г.

 

 

цены выросли в 2 раза. Отличительной особенностью регионов России, в данном случае, является продолжающийся рост стоимости жилья.

Стоимость жилья на первичном и вторичном рынке в регионе (тыс. руб.)

В начале 2007 года для жителей большинства регионов сложилась благоприятная ситуация для покупки квартиры с помощью ипотечного кредита. До недавнего времени ипотечные покупатели не успевали за ценами на жилье, которые росли быстрее, чем граждане успевали оформить кредит или подобрать квартиру.

Позитивным фактором для рынка ипотечного кредитования в период стабилизации цен на жилье в первые месяцы 2007 года является увеличение объемов выданных ипотечных кредитов. По сравнению с этим же периодом 2006г. объем ипотечного кредитования увеличился на 3-5 процентов. Это связано с замедлением темпов роста цен на недвижимость, хотя активный рост цен на однокомнатные и двухкомнатные квартиры, которые пользуются максимальным спросом, не прекращается.

В данных регионах весьма ощутим дефицит жилья при максимальном спросе на ипотечные кредиты: минимальное предложение на вторичном рынке жилья, недостаточное увеличение объемов строительства, в некоторых городах полное его отсутствие. Предлагаемые банковские ипотечные продукты разнообразны, но отличительной чертой работы местных банков и филиалов федеральных банков по выдаче кредитов все еще остается требование предоставления Справки, подтверждающей доходы по форме 2 НДФЛ.

Таблица средних значений цены кв.м. жилья, доходов населения, суммы кредита

	Белгород	Смоленск	Чебоксары	Саратов	Липецк	Астрахань	Череповец	Волгоград
Стоимость жилья (кв.м.):
готового	33-50	29-40	36	24-30	30-35	24	20-35	27-35
строящегося	35-50	19-30	33	12-18	32-35	20	18-30	24-30
Средний доход населения (тыс. руб.)	10-15	10-15	6,5	15-20	15-20	12	14	15-18
Средний номинал кредита (тыс. руб.)	1 050	850	800	800	700	600	950	1100

Средний размер ипотечного кредита в первом квартале 2007 г. по сравнению с 2006 г. вырос на 5-10 %.

Следует отметить что ситуация в различных регионах России существенно отличается. Различия в текущем уровне цен на готовое и строящееся жилье, в объемах строительства, в доходах населения, в присутствии в регионе ипотечных банков (ипотечных продуктов банков) отличает спрос на ипотечные кредиты, а тем самым цели кредитования и количество выданных кредитов.

НА текущий момент в данных города/регионах:
1. Кредиты на покупку вторичного жилья более востребованы, но все же при малом строительстве жилья, спрос во много раз опережает предложение.
2. Кредиты на покупку квартир в новостройках ограничены сотрудничеством банков с застройщиками.
3. Кредит под залог имеющегося жилья востребован, но банковские предложения минимальны.
4. Практически нет спроса на ипотеку земельных участков, загородной недвижимости.
5. Коммерческая ипотека в стадии «зародыша».

Доля выдаваемых ипотечных кредитов по всем видам в данных регионах

По имеющимся данным:

Средний возраст заемщика по всем регионам – 30-40 лет.

Действующие ставки в среднем по ипотечному кредиту:
для вторичного жилья:
- в рублях – 11.8 % - 13.5 %
- в долларах США - 10.8 % - 14,2 %
для новостроек - 11-13 %
для ломбардного кредитования - 12-15 %

Средний номинал кредита - 500 тыс. – 1 млн. 050 тыс. руб.

Срок рассмотрения заявки от 1 до 14 дней
Срок совершения ипотечной сделки - от 10 до 30 дней
Срок регистрации сделки купли-продажи - 5- 21 дней

Доля желающих воспользоваться стандартными ипотечными продуктами (среднее значение)

Количество обращений граждан в Клиентские центры Региональной сети «Мой Дом» в первом квартале 2007г. колеблется от 10 до 150 в день.

Количество совершаемых ипотечных сделок по одному региону в среднем - 5 – 20 в месяц

Ипотечная компания "Мой Дом"
Статья о недвижимости получена: IRN.RU