С 1 июля вступит в силу указание Центрального банка России о раскрытии эффективной процентной ставки по кредитным программам. Подразумевается, что клиентам будет проще разобраться в условиях, на которых они занимают у банка деньги. Банкиры согласны с вводимой практикой, но не все к 1 июля будут технически готовы к новому порядку работы с физическими лицами.
Эффективная процентная ставка (ЭПС) включает в себя различные платежи, ложащиеся на заемщика. Требование о раскрытии ЭПС поможет разобраться в реальной стоимости занимаемых средств.
«Банкам выгоднее типовые договоры, выгоднее тиражировать свои продукты, а не индивидуально «пудрить мозги» гражданам»
Если все банки будут выполнять рекомендации ЦБ, появится единый показатель, по которому потребитель сможет сравнивать банковские продукты. Однако предложенный Центральным Банком России перечень комиссий и дополнительных платежей, включенных в расчет ЭПС, а также требования к доведению информации до заемщика не устраивает Ассоциацию российских банков.
«Плата за услуги нотариальных контор, страховых компаний, консультантов не относится к стоимости кредита. Поэтому мы попросили отложить введение в силу указания ЦБ и пересмотреть метод подсчета ЭПС, – подчеркнул президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. – Банки, как пионеры, всегда готовы. Это не первое для нас распоряжение, которое вводится в форсированном темпе. Мы считаем, не нужно ускорять процесс в ущерб банкам. И клиентам не станет проще понять значение ЭПС».
Свою позицию ЦБ выразил в декабре 2006 года. Как считает директор Департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский: «Прошло достаточно времени, чтобы банки подготовились к новым условиям. Не думаю, что сейчас стоит давать отсрочку. Степень готовности банковского сообщества по расчету ЭПС гораздо выше, чем в январе, когда вышли соответствующие распоряжения. Более 90% банков готовы к новым правилам».
Банки должны раскрывать ЭПС в договоре или иным способом, но до получения кредита. Центробанк взял за основу систему расчета ЭПС, много лет успешно используемую в международной практике.
«Для тех банков, кто работает по европейским нормам, ничего не изменится. Кроме того, мы лишь даем рекомендации – нормативные документы Банка России не являются законом. «Гонимых» банков не будет. Наше внимание к этим вопросам будет мягким», – обещал представитель ЦБ.
В тех случаях, когда банк заранее предлагает клиенту график платежей, никаких вопросов новые нормы не создадут. Сложности могут возникнуть лишь в тех случаях, когда невозможно заранее вычислить график платежей. Например, в случае с использованием кредитных карт, когда сумма и срок кредита могут быть подсчитаны лишь после получения кредита. Для этих случаев Центробанком предусмотрен механизм вычисления ЭПС.
«Проблемы есть, но их можно решить, – считает Гарегин Тосунян. – Планировалось, что документ войдет в силу через три месяца после того, как будет опубликован. Но нам не дали трех месяцев – документ был подписан 10 июня. Поэтому у ряда банков будут технические сложности, например, с переналадкой программного оборудования. Однако если Банк России не станет штрафовать тех, кто не подготовился к выполнению рекомендаций с 1 июля, то проблем не возникнет».
«Суровость российских законов смягчается регулятором (Центробанком), который отслеживает их реализацию, – перефразировал Гарегин Тосунян афоризм Салтыкова-Щедрина. – Банкам выгоднее типовые договоры, выгоднее тиражировать свои продукты, а не индивидуально «пудрить мозги» гражданам».
Чиновники убеждены: вопрос ЭПС должен регулироваться законом. «Банк России пошел на умную хитрость. Составлять из однородных кредитов единый портфель банк сможет лишь в том случае, если указана ЭПС. Тем банкам, которые не хотят указывать ЭПС, придется обсчитывать каждый кредит отдельно.
Поправка к закону о банках и банковской деятельности, обязывающая банки указывать ЭПС с учетом различных платежей, скорее всего, будет принята Думой до начала летних каникул», – уверен первый заместитель председателя Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев.
«Ко мне в приемную все реже приходят обманутые вкладчики, и все чаще – обманутые заемщики. Если после 1 июля в банке вам откажутся предоставить ЭПС, будьте осторожны!» – предостерег чиновник.
Основная проблема заемщиков заключается в том, что они недостаточно внимательно читают договоры. В то же время социологические опросы показывают: каждый десятый россиянин считает, что взятый кредит можно не возвращать.
Федор Буцко Взгляд
Статья о недвижимости получена: IRN.RU
Противовирусные препараты: за и против
Добро пожаловать в Армению. Знакомство с Арменией
Крыша из сэндвич панелей для индивидуального строительства
Возможно ли отменить договор купли-продажи квартиры, если он был уже подписан
Как выбрать блеск для губ
Чего боятся мужчины
Как побороть страх перед неизвестностью
Газон на участке своими руками
Как правильно стирать шторы
Как просто бросить курить
- 2011 -
