Участники МИК обсудили нерешенные ипотечные проблемы

Система ипотечного кредитования сегодня в России развивается и совершенствуется. Это признают все аналитики. С ипотечными программами на рынок вышло 62 банка. На сегодняшний день насчитывается 273 ипотечные программы, и количество их растет. Реальные проценты по всем серьезным банкам практически выровнялись и не повышаются, несмотря на существенный рост цен на недвижимость.

 

 

Банки научились работать не только с белыми, но и с серыми доходами. Тем не менее, нерешенных проблем более чем достаточно. Именно их обсуждению была посвящена пресс-конференция, проведенная Международным ипотечным клубом (МИК) в отеле "Националь".

Какие проблемы?

Все участники конференции отметили, что главными на сегодняшний день для клиентов стали проблемы сервиса, причем в самом широком смысле, и прозрачности отношений с риэлторской компанией и с банком, куда клиент приходит решать свои жилищные проблемы при помощи ипотеки.

Дело в том, что рост цен на недвижимость сегодня составляет около пяти процентов в месяц, спрос существенно превышает предложение, так что сегодня у нас рынок продавца, который и диктует условия. Продавец, как правило, не хочет ждать, пока клиент разберется со своими кредитными вопросами. Он спокойно может продать свою квартиру за живые деньги. Так что без очень грамотного риэлтора идти сюда не рекомендуется - квартира может уплыть как раз в тот момент, когда вы собираетесь получить кредит.

Вторая проблема, опять-таки связанна с ростом цен. Время - деньги - и не в переносном, а в самом прямом смысле. Пока клиент собирает необходимые справки, ищет квартиру, договаривается с потенциальным продавцом, разбирается со страховой компанией (а если они друг другу не подходят, то со второй, третьей и далее по порядку номеров), выясняется, скажем, что за те три месяца, пока он проходил все эти инстанции, цены на квартиры выросли на 15 процентов. А новостройки банки вообще кредитуют сегодня крайне неохотно (благодаря небезызвестному ФЗ №214).

Еще одна деталь: большинство банков с серыми и белыми доходами работают за разные проценты, и когда у клиента, подписавшегося, скажем, на 10,5% годовых, уже практически все готово, банк теоретически может ему заявить, что "часть доходов у вас "серовата", поэтому или соглашайтесь на 11,5%, или вообще не соглашайтесь". Клиент, у которого квартира, что называется, "под парами", как правило, соглашается. Кроме этого, существуют комиссии, рассматривающие заявки, выдачу, сопровождение кредита и так далее... Короче, клиент, вступающий в ипотеку, рассчитывает на одну сумму, а в реальности получается совершенно иная.

Есть куда расти!

Конкуренция сегодня между банками весьма существенна, и очевидно, что выиграют те банки и риэлторские фирмы, которые обеспечат максимальную прозрачность сотрудничества с клиентом, то есть как минимум - четко и однозначно ответят на основные вопросы, а именно: сколько реально будет стоить кредит и сколько на это потребуется времени. В этих новых реалиях весьма интересна программа "Ипотека без комиссий", разработанная Московским кредитным банком (МКБ) совместно с риэлторской компанией "Лаурел". Главным конкурентным отличием этой программы от банковских программ, представленных в настоящее время на рынке, является прозрачность условий предоставления кредита и полное отсутствие каких-либо банковских комиссий. Стоимость кредита для заемщиков будет определяться только процентной ставкой: 9,9% в долларах США и 12% в рублях. При этом сохраняются все условия базовой программы: первоначальный взнос - 20% от стоимости квартиры, срок кредитования до 15 лет при оформлении кредита в долларах США и до 10 - в рублях, сумма к
редита - от 30 до 250 тысяч долларов США. Агентство "Лаурел" при этом берет на себя все вопросы не только по подбору жилья, оформлению документации, но и по их согласованию с МКБ. Весьма важный момент: поиск подходящего варианта начинается одновременно с обращением в банк за кредитом. Стоимость услуг агентства "Лаурел" при этом -5% от стоимости жилья и 2,5% - если клиент сумеет найти квартиру самостоятельно (но сегодня это, увы, практически нереально).

Но все вышесказанное, к сожалению, относится в основном к Москве и области, а также к Санкт-Петербургу. По России в целом - ситуация гораздо более грустная.

Генеральный директор Международной академии ипотеки и недвижимости Татьяна Никитина озвучила следующие цифры: по результатам проведенного мониторинга всего 3% россиян имеют хоть какое-то представление об ипотеке. Что касается первоначального взноса в 20%, - то это, конечно, немного, но по статистике 70% россиян вообще не имеют никаких накоплений. Таков у нас реальный уровень доходов. Впрочем, увеличение этого уровня - задача никак не коммерческих банков, а государства. Именно в его задачи входит проведение целевых программ, которые должны не только увеличить количество ежегодно строящегося жилья, но и поднять доходы населения до того уровня, при котором это самое население сможет хотя бы надеяться это жилье купить. Общее мнение участников конференции: банки должны заниматься своими делами, а государство - своими, и нельзя искусственно снижать ставки, создавая нерыночные продукты, как это предлагают некие ведомственные структуры.

Но кроме всех вышеперечисленных финансово-экономических проблем, развитие российской ипотеки тормозят еще и... особенности российского менталитета. Если те же американцы на многолетнем своем опыте убедились, что, обращаясь к профессиональным ипотечным брокерам, они получают вполне конкретный выигрыш в деньгах, то в России оплату работы таких профессионалов покупатель считает досадными накладными расходами, без которых неплохо бы и обойтись.

М. Оськин Квартира. Дача. Офис
Статья о недвижимости получена: IRN.RU

загрузка...